Si eres trabajador formal con IMSS y tu empresa está afiliada al Fonacot, ESE es el crédito más barato del mercado mexicano: tasa fija ~9% anual, descuento directo de nómina, monto según salario. PERO: solo aplica para trabajadores formales con antigüedad, y el monto está limitado a 4× tu salario mensual. Para freelancers, empresarios, gente sin nómina formal, o quien necesita más de $80k, el autofinanciamiento Tandazo es la alternativa.
Tabla comparativa
| Factor | Fonacot | Tandazo |
|---|---|---|
| Tasa / CAT | ~9% fijo + IVA (CAT ~10-12%) | CAT efectivo 7-30% |
| Monto típico | $5k - $80k (4× salario) | $50k - $220k |
| Plazo | 6-30 meses | 25-72 meses |
| Requisitos | Trabajador formal IMSS + empresa afiliada + 1 año antigüedad | INE + comprobante domicilio |
| Descuento de nómina | SÍ (directo) | NO (tú pagas) |
| Buró | Aparece en buró | NO checa buró |
| Para freelance / informal | NO aplica | SÍ |
| Tiempo trámite | 3-15 días | 13-37 meses para recibir |
| Mejor para | Trabajador formal monto chico | Todo lo demás |
Monto Fonacot según tu salario
| Salario mensual | Monto máximo Fonacot | Mensualidad típica 18 meses |
|---|---|---|
| $8,000 | $32,000 | $2,100 |
| $12,000 | $48,000 | $3,150 |
| $15,000 | $60,000 | $3,950 |
| $20,000 | $80,000 | $5,250 |
| $30,000 | $120,000 | $7,900 |
| $50,000 | $200,000 | $13,100 |
Cuándo NO califica al Fonacot
- Eres trabajador informal (no IMSS).
- Tu empresa NO está afiliada al Fonacot.
- Menos de 1 año de antigüedad en la empresa actual.
- Necesitas más monto que el tope que te corresponde por salario.
- Eres freelance o empresario sin nómina propia.
- Quieres crédito que NO aparezca en buró.
Estrategia inteligente: Fonacot + Tandazo combinados
Si calificas a Fonacot pero la meta es mayor que el tope que te dan, combínalos:
| Meta | Fonacot | Tandazo | Total |
|---|---|---|---|
| Enganche casa $200k | $80k (de tu tope) | $120k (plan) | $200k |
| XV años $150k | $60k | $90k | $150k |
| Negocio $120k | $40k | $80k | $120k |
Sin nómina, sin antigüedad, sin checar buró. Monto $50k-$220k, mensualidad fija $2,500.
Ver Tandazo →Preguntas frecuentes
¿Fonacot o Tandazo?
Fonacot si eres trabajador formal con empresa afiliada (más barato). Tandazo si no calificas o necesitas más monto.
¿Cuánto presta Fonacot?
4× tu salario mensual. Salario $20k = monto máximo $80k.
¿Cómo sé si mi empresa está afiliada?
Pregunta en RH o consulta en fonacot.gob.mx con RFC de empresa.
¿Cuál tasa es menor?
Fonacot ~9% fijo. Tandazo CAT 7-30% según plan (plan $220k ~7%).
¿Puedo combinar Fonacot + Tandazo?
SÍ. Estrategia buena si la meta es mayor que el tope Fonacot. Mantén mensualidad combinada bajo 35-40% de ingresos.