Recibiste tu liquidación al terminar la relación laboral — entre $50,000 y $500,000+ según tu antigüedad y salario. Lo que decidas hacer con ese dinero determinará tu situación los próximos 1-5 años. Aquí cómo distribuirla sin perderla, los errores comunes y 3 estrategias según tu nueva situación.
Cuánto te corresponde por ley
La Ley Federal del Trabajo establece:
- 3 meses de salario integrado (sueldo base + prestaciones promedio).
- 20 días de salario por cada año de antigüedad (en despido injustificado).
- Prima de antigüedad: 12 días por año de servicio, hasta 2 UMAs diarios.
- Aguinaldo proporcional: al menos 15 días al año, proporcional al tiempo trabajado.
- Vacaciones proporcionales y prima vacacional.
Cómo te lo cobra el SAT
El ISR sobre liquidación:
- Parte exenta: 90 UMAs por año de antigüedad (~$10,500 por año en 2026). Esto NO paga ISR.
- Resto: paga ISR según tarifa anual. Generalmente entre 15% y 30% del monto excedente.
- El SAT te retiene el ISR antes de entregar el dinero — recibes el monto neto.
- Si tu retención fue alta, puedes reclamar saldo a favor en tu declaración anual.
Cómo distribuir la liquidación sin perderla
Prioridades en orden:
- 1. Fondo de emergencia ($30k-$100k según tu situación familiar). En Cetes Directo, líquido.
- 2. Liquidar deudas caras (tarjeta crédito, personal banco). Cualquier deuda con CAT >15% es destrucción de valor.
- 3. Capital para reinventarte: si vas a buscar empleo (3-6 meses de gastos esenciales) o emprender (capital semilla).
- 4. Ahorro/inversión planificada: lo que quede después de las tres anteriores, a meta grande (enganche, retiro, educación).
3 estrategias según tu nueva situación
Distribución óptima por escenario:
- Ya tienes nuevo trabajo seguro: 30% liquidar deudas caras + 30% fondo emergencia + 40% inversión planificada (Cetes/Tandazo para meta).
- Vas a emprender: 20% fondo emergencia + 30% liquidar deudas + 50% capital semilla del negocio.
- Tiempo sabático (3-12 meses): 60% fondo de vida durante sabático + 30% liquidar deudas + 10% inversión.
Errores comunes que destruyen la liquidación
Los más frecuentes:
- Gastar en consumo (auto nuevo, viaje grande, electrónica): suele evaporar 30-60% del monto en 6 meses.
- Prestar a familia o amigos: típicamente no se recupera. Si la decisión es ayudar, regalar montos chicos sin esperar devolución.
- Invertir en lo que no entiendes (criptomonedas sin estudio, fondo dudoso): perder 30-100% es real.
- No considerar ISR: ajustar tu plan al monto NETO recibido, no al bruto que te dijeron.
- Dejar todo en cuenta de cheques: pierdes contra inflación y gastas más sin querer.
¿Cuánto necesitas y en qué mes lo recibes?
Pagas $2,500 fijos al mes, sin intereses y sin revisar tu buró, y recibes el monto íntegro en el mes que ves arriba. Con adelantos lo recibes antes.
Cotizar este plan →Preguntas frecuentes
¿Cuánto me corresponde por ley en una liquidación?
Despido injustificado: 3 meses de salario integrado + 20 días por año de antigüedad + prima de antigüedad + aguinaldo proporcional + vacaciones proporcionales. Renuncia voluntaria: solo aguinaldo y vacaciones proporcionales (sin los 3 meses ni los 20 días).
¿Cuánto me retiene el SAT?
Parte exenta: 90 UMAs por año de antigüedad (~$10,500/año en 2026). Resto: ISR según tarifa, típicamente 15-30%. El SAT retiene antes de entregarte el monto neto.
¿Qué hago primero con mi liquidación?
1) Fondo de emergencia $30k-$100k. 2) Liquidar deudas caras (CAT >15%). 3) Capital para reinventarte. 4) Inversión a meta grande. En ese orden estricto.
¿Vale la pena invertir la liquidación en mi negocio?
Si tienes plan claro y experiencia en el giro: sí, pero no toda. Distribución sana: 50% al negocio, 20% fondo emergencia, 30% liquidar deudas + ahorro. Nunca todo el dinero en una sola apuesta.
¿Cuándo conviene combinar liquidación + Tandazo?
Cuando tu meta es grande ($150k-$300k para enganche, auto premium, expansión negocio). La liquidación cubre parte (ahorro/inversión inicial); Tandazo $100k-$220k cubre el resto sin pedir prestado al banco con CAT alto.