Cuidas a los hijos de otros y nadie te da crédito por eso
Tu trabajo es de los más delicados que existen: te confían a un niño. Pero en papel no existes. Cobras por hora en las tardes, por día completo cuando la mamá viaja, o una cantidad fija a la semana en la casa donde llevas años. Casi siempre en efectivo, sin recibo, sin contrato firmado y sin seguro social. Si trabajas por aplicación o por recomendación, tienes tres o cuatro familias distintas y cada una te paga en fechas diferentes.
Cuando quieres un préstamo, el banco pregunta dónde trabajas y cuánto ganas comprobable. La respuesta honesta («cuido niños en tres casas») no cabe en su formulario. Te ofrecen, si acaso, una tarjeta con límite mínimo e interés elevado, o te sugieren que tu esposo o tu papá firme como aval. Y ahí muchas mujeres se detienen: no quieren depender de nadie para su propio proyecto.
Tandazo funciona diferente. Es autofinanciamiento colectivo, regulado por la NOM-185-SCFI-2012, autorizado por la Secretaría de Economía (410.10/0239) y con contrato registrado en PROFECO (62-2020). El plan va a tu nombre, no al de tu esposo ni al de tu papá. No pedimos aval, no consultamos buró y no exigimos comprobante de ingresos: entras con INE y comprobante de domicilio. Aportas una mensualidad fija $2,500 a un fondo colectivo y recibes el monto íntegro de tu plan cuando acumulas 48% en capital, con 0% de interés sobre ese capital. Tu palabra se demuestra pagando, no explicando cómo ganas tu dinero.
¿Para qué lo usa una niñera o cuidadora?
Quien sabe cuidar niños tiene un oficio con demanda todos los días del año. Los usos que más sentido tienen son los que convierten esa experiencia en un servicio propio o en un patrimonio:
- $50,000 — Certificarte en primeros auxilios pediátricos, estimulación temprana o educación inicial. Una cuidadora certificada cobra mejor, consigue familias más estables y puede trabajar con agencias serias.
- $80,000 — Adaptar un espacio en casa para cuidar a varios niños. Piso seguro, mobiliario infantil, baño adaptado, juguetes didácticos y protección en ventanas y escaleras. Pasas de cobrar por un niño a cobrar por cuatro o cinco.
- $100,000 — Salir de deudas caras y ordenar tu dinero. Tarjetas, préstamos de app y lo que pediste prestado en la familia. Una mensualidad fija y sin interés sobre el capital.
- $150,000 — Terminar tu casa o la de tus papás. Segundo piso, techo firme, cocina y baño completos. Un patrimonio que también puede ser el espacio de tu futuro negocio.
- $200,000 — Abrir una estancia infantil formal. Local, permisos, mobiliario, equipo de cocina y capital para los primeros meses mientras llenas los lugares.
- $220,000 — Ludoteca o centro de tareas con transporte. Espacio equipado más un vehículo para recoger a los niños en la escuela: el servicio que las mamás que trabajan más necesitan y menos encuentran.
En todos los casos el monto se recibe completo, de una sola vez, y lo administras tú.
Cómo cabe la mensualidad en un ingreso por horas
Cuando tienes varias familias, cada una te paga en fecha distinta y en cantidad distinta. La forma más simple de sostener la mensualidad fija $2,500 es apartar una parte de cada pago que recibes, el mismo día que lo recibes, en un sobre o una cuenta separada. Al llegar el día de pago de Tandazo, el dinero ya está. Si además vives con tu pareja o con tus papás, la mensualidad puede salir del gasto familiar, pero el plan y el capital acumulado siguen siendo tuyos.
Esa mensualidad se descompone en $2,000 de capital que se acumula a tu favor, $200 de seguro de vida y $300 de cuota de administración con IVA. Cuando una familia te paga un bono en diciembre o cubres unas vacaciones completas, puedes hacer un adelanto de $2,300 (sin la parte del seguro) y acercar la fecha en que recibes tu plan.
Los riesgos de tu oficio son reales: la familia se muda o los niños crecen y te quedas sin ingreso de un día para otro; te enfermas y no hay incapacidad pagada; no hay aguinaldo ni finiquito. El seguro de vida incluido protege a quienes dependen de ti: si faltas, tu familia no hereda la deuda ni pierde lo acumulado. Y por lo mismo, elige un plan pensando en tu mes más bajo, no en el de más horas.
La garantía hipotecaria se constituye únicamente al adjudicar, sobre un inmueble libre de gravamen. Puede ser tuyo o de tu familia de origen (tus papás, un hermano) con su consentimiento. No necesitas que tu esposo firme nada.
Cuándo Tandazo no es tu opción
Prefiero ser claro: hay casos en los que Tandazo no te conviene, y es mejor descubrirlo ahora.
Si necesitas el dinero de inmediato. El plan más corto entrega el monto en el mes 13. Una emergencia médica de tu hijo, una deuda que vence este mes o quedarte sin familias que atender no se resuelve con Tandazo. En ese caso, pide un adelanto a la familia con la que llevas más tiempo (muchas acceden si eres de confianza), revisa si en tu colonia hay una caja de ahorro seria, negocia con quien le debes un plan de pagos fijo, y aléjate de las apps de préstamo inmediato que te cobran con intereses altísimos y con tus contactos.
Si no hay inmueble libre de gravamen en tu familia. Para recibir el plan se firma una hipoteca sobre una casa o terreno escriturado y sin adeudo. Puede ser de tus papás o de un hermano, pero tiene que existir y ellos tienen que estar de acuerdo. Si nadie en tu familia tiene una propiedad así, no vas a poder adjudicar.
Si tu ingreso no aguanta $2,500 en un mes sin trabajo. En este oficio se pierden familias sin aviso. Si no tienes un colchón de una o dos mensualidades ni apoyo del gasto familiar, espera a tenerlo. Un atraso genera mora y recorre tu adjudicación.
Si tienes un proyecto concreto, un inmueble en la familia y la disciplina de apartar de cada pago, Tandazo te da un monto a tu nombre que ningún banco te va a ofrecer sin aval, sin buró y sin pedirte que expliques cómo ganas tu dinero.
Preguntas frecuentes
¿El plan va a mi nombre aunque no tenga ingresos comprobables?
Sí. El contrato, el capital acumulado y el monto que recibes son tuyos. No se necesita que tu esposo, tu papá ni nadie firme como aval o coacreditado. Tampoco pedimos comprobantes de ingreso, recibos ni cartas de las familias con las que trabajas. Entras con tu INE vigente y un comprobante de domicilio; tu capacidad de pago la demuestras con la mensualidad fija $2,500.
¿Consultan buró de crédito?
No. Tandazo no revisa buró de crédito al entrar ni al adjudicar. Si tienes una tarjeta atrasada o un préstamo de app en cobranza, no te impide participar. Tampoco pedimos aval. Lo que reemplaza al buró es tu comportamiento de pago dentro del grupo y, al final del proceso, la garantía hipotecaria sobre un inmueble libre de gravamen.
¿El inmueble tiene que ser mío o de mi esposo?
Ni una cosa ni la otra es obligatoria. La hipoteca, que se constituye solo al adjudicar, puede recaer sobre un inmueble de tu familia de origen: la casa de tus papás o un terreno de un hermano, siempre que esté libre de gravamen y ellos den su consentimiento ante notario. Muchas cuidadoras usan justamente esa opción para no depender de su pareja.
¿Qué pasa si la familia me deja de necesitar y no puedo pagar un mes?
La mensualidad no se suspende automáticamente. Si te atrasas, se genera una mora y tu fecha de adjudicación se recorre un mes por cada mes en mora, aunque no pierdes el capital que ya acumulaste. Por eso conviene entrar con un colchón de una o dos mensualidades y aprovechar los meses buenos para adelantar con pagos de $2,300.