El leasing es renta del auto por 24-48 meses sin que sea tuyo al final. El autofinanciamiento y el crédito automotriz sí te dejan el auto como patrimonio. Para asalariado promedio NSE C el leasing puro no es buen negocio — solo conviene a empresarios con beneficios fiscales. Aquí la comparativa honesta con números reales sobre un auto de $400,000.
Tabla comparativa: 4 opciones
| Factor | Tandazo | Crédito banco | Leasing puro | Leasing financiero |
|---|---|---|---|---|
| CAT / costo anual | 7-30% | 18-28% | Sin CAT (renta) | 15-22% |
| El auto es tuyo | SÍ desde día 1 | SÍ al final del plazo | NUNCA | SÍ con valor residual |
| Enganche | NO | 10-30% | 1-3 meses + depósito | 10-20% |
| Mensualidad auto $400k | $2,500 × 37m | $9,500-$11,000 | $7,500-$10,000 | $8,000-$10,500 |
| Plazo | 25-37 meses | 36-60 meses | 24-48 meses | 36-60 meses |
| Buró requerido | NO | SÍ 680+ | SÍ 700+ | SÍ 700+ |
| Mantenimiento incluido | NO | NO | SÍ (en algunos) | NO |
| Seguro incluido | NO | A veces | SÍ típico | A veces |
| Kilometraje limitado | NO | NO | SÍ (15-25k/año) | NO |
| Deducible fiscal | NO (uso personal) | NO (uso personal) | SÍ para empresa | SÍ depreciación |
| Pierdes lana al final | NO (auto es tuyo) | NO (auto es tuyo) | SÍ (devuelves auto) | Depende residual |
| Recomendado para | Asalariado planificador | Compra urgente | Empresario / ejecutivo | Empresario |
Caso real: auto $400,000 a 4 años
| Opción | Pagas total | Tienes al final |
|---|---|---|
| Tandazo plan $220k + ahorro $180k | $92,500 + $180,000 = $272,500 | Auto valor ~$280k (depreciado) |
| Crédito BBVA Auto 48m, enganche $80k | $80k + ($9,800 × 48) = $550,400 | Auto valor ~$280k |
| Leasing puro 36 meses | ($8,500 × 36) + depósito $30k = $336,000 | NADA (devuelves auto) |
| Leasing financiero 48m + residual 20% | ($9,000 × 48) + $80k residual = $512,000 | Auto valor ~$280k |
Cuándo conviene cada opción
Conviene Tandazo cuando
- Eres asalariado NSE C sin acceso a tasa preferencial bancaria.
- Buró regular o ingresos no comprobables.
- Puedes planear con 12-37 meses de anticipación.
- Quieres auto a tu nombre desde el día 1.
Conviene crédito banco cuando
- Necesitas el auto YA (no puedes esperar).
- Tienes nómina del banco con tasa preferencial.
- Buro 680+ y comprobante de ingresos.
Conviene leasing puro cuando
- Eres empresa (persona moral) o persona física con actividad empresarial.
- El auto se usa en la operación del negocio.
- Quieres cambiar de auto cada 2-3 años sin lidiar con la reventa.
- Tu contador confirma que el ahorro fiscal compensa.
Conviene leasing financiero cuando
- Quieres mensualidad menor que crédito automotriz banco.
- Puedes pagar el valor residual al final (típico 20% del precio).
- Eres empresa que también busca beneficio fiscal.
Plan Tandazo $220k = $2,500/mes. Combinado con ahorro, compras auto $400k al contado y es tuyo desde día 1.
Ver Tandazo para auto →Preguntas frecuentes
¿Leasing o autofinanciamiento para auto personal?
Autofinanciamiento o crédito banco. Leasing NO genera patrimonio para asalariado.
¿Diferencia leasing puro vs financiero?
Puro: rentas y devuelves. Financiero: rentas y al final pagas residual para quedarte con el auto.
¿Cuánto sale un auto $400k en cada opción?
Tandazo + ahorro: $272k pagados, auto tuyo. Crédito banco: $550k, auto tuyo. Leasing puro: $336k, sin auto. Leasing financiero: $512k, auto tuyo con residual.
¿El leasing tiene ventaja fiscal?
SÍ para empresa o persona física con actividad empresarial (deducible 100%). NO para asalariado.
¿Cuándo conviene Tandazo?
Asalariado planificador, sin urgencia, buró regular o sin historia.