Si no pagas tu tarjeta Nu, la cuenta entra en atraso y se aplica una comisión por pago tardío — el esquema que Nu publica en su blog en sustitución de los intereses moratorios. El atraso se reporta a Buró de Crédito y la tarjeta puede bloquearse mientras no cubras al menos el mínimo. Lo que NO pasa: no hay cárcel por deudas de tarjeta (artículo 17 constitucional) y nadie puede embargarte sin un juicio civil con sentencia; una demanda es posible, pero poco frecuente en saldos chicos. El daño duradero es tu historial: el registro negativo puede permanecer hasta 6 años según el monto en UDIS.
Cronología: qué pasa etapa por etapa
Día 1 de atraso
Al día siguiente de tu fecha límite la cuenta queda en atraso. Nu aplica su comisión por pago tardío — el esquema publicado en su blog sustituye a los intereses moratorios — y el cargo aparece en tu siguiente estado de cuenta. Cubrir aunque sea el pago mínimo detiene la escalada.
Días 7 a 30
Comienzan los recordatorios de cobranza de Nu: notificaciones en la app, correos y llamadas. El atraso viaja a Buró de Crédito en la actualización periódica — normalmente mensual — que las instituciones envían a las sociedades de información crediticia.
Días 30 a 90
El uso de la tarjeta puede quedar bloqueado y la cobranza sube de intensidad, a veces con despachos externos. Las reglas de CONDUSEF los obligan a identificarse, gestionar solo entre 7:00 y 22:00 y no amenazar ni ofender; si las rompen, la queja se presenta en el REDECO.
Día 90 en adelante
La cuenta se marca como vencida. Ahí suelen aparecer los convenios y quitas, la venta de la cartera a un despacho de cobranza o — poco frecuente en saldos chicos — una demanda civil. El registro negativo permanece de 1 a 6 años según el monto en UDIS, aunque liquides después.
Lo que NO pueden hacerte (tus derechos)
- No vas a la cárcel. El artículo 17 constitucional prohíbe la prisión por deudas civiles. Cualquier cobrador que amenace con cárcel o "demanda penal" por un crédito de consumo está mintiendo — y violando la ley.
- Nadie puede embargarte sin juicio. El embargo (de salario hasta 30% neto, cuenta o bienes) solo procede tras demanda civil ganada y sentencia — un proceso de 12-24 meses. "Embargo inmediato" por teléfono es amenaza vacía.
- La cobranza tiene reglas. Gestiones solo de 7:00 a 22:00, sin amenazas, sin hacerse pasar por autoridad, sin cobrar a vecinos o empleadores. Los abusos se denuncian ante CONDUSEF (REDECO) y hay sanciones.
- El buró tiene fecha de caducidad. Según la LRSIC (Art. 23): deudas de 25-500 UDIS se eliminan en 1 año, 500-1,000 UDIS en 2 años, 1,000-100,000 UDIS en 6 años desde el último incumplimiento; mayores a 100,000 UDIS (~$835,000) no se eliminan hasta acreditar pago.
Cómo salir
- Habla con Nu desde la app antes de que la cuenta se castigue. Entre más temprano busques ponerte al corriente o preguntar por un convenio, mejores condiciones vas a encontrar. Pide siempre por escrito el detalle de cualquier acuerdo y guarda los comprobantes de cada pago.
- Consolida todo en un solo pago fijo mensual. Si además de Nu traes otras tarjetas o apps, una consolidación de deudas convierte varios mínimos con interés en una sola mensualidad fija y predecible. Un autofinanciamiento como Tandazo entrega de $50,000 a $220,000 con mensualidad fija de $2,500 y sin buró — pero el dinero se entrega desde el mes 13: sirve para reordenar tus finanzas, no para la urgencia de hoy.
- Defiende tus derechos ante la cobranza. Ningún despacho puede amenazarte, llamar fuera del horario de 7:00 a 22:00 ni hacerse pasar por autoridad. Documenta llamadas y mensajes; el maltrato se denuncia en el REDECO de CONDUSEF. La queja no borra la deuda, pero sí frena el acoso.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo queda mi atraso con Nu en Buró de Crédito?
Depende del tamaño de la deuda medida en UDIS, según el artículo 23 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia: los adeudos de hasta 25 UDIS se eliminan en 1 año, de 25 a 500 UDIS en 2 años, de 500 a 1,000 UDIS en 4 años y los mayores en 6 años, siempre que no haya juicio en curso ni fraude. Pagar no borra el registro de inmediato: lo actualiza como saldado, y el plazo corre desde el incumplimiento.
¿Nu puede embargarme la casa o el sueldo por no pagar?
No de forma directa. Un embargo solo existe al final de un juicio civil que Nu tendría que promover y ganar con sentencia firme, algo poco frecuente en saldos chicos de tarjeta. Tampoco hay cárcel: el artículo 17 constitucional prohíbe la prisión por deudas civiles. Si un cobrador te amenaza con embargo inmediato o con la policía, está violando las reglas de cobranza y puedes reportarlo en el REDECO de CONDUSEF.
¿Qué pasa si solo pago el mínimo de mi tarjeta Nu?
Evitas la comisión por pago tardío y el reporte de atraso, pero el saldo restante genera intereses ordinarios y la deuda avanza muy lento. Es una herramienta para un mes apretado, no una estrategia permanente: si llevas varios meses pagando solo el mínimo, conviene frenar el uso de la tarjeta y buscar consolidar tus deudas o acordar un plan de pagos fijo antes de caer en atraso.
¿Nu ofrece quitas o descuentos para liquidar una deuda vencida?
Las instituciones y los despachos suelen ofrecer convenios y quitas cuando la cuenta ya está vencida o castigada, porque prefieren recuperar una parte a perderlo todo; no existe un porcentaje garantizado ni público. Si te ofrecen una quita, pide el acuerdo por escrito antes de pagar, verifica que incluya la liquidación total del saldo y conserva tu carta finiquito: es tu prueba ante Buró de Crédito.
Fuente: Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, Art. 23 (plazos de eliminación en UDIS; valor UDI jun-2026 ≈ $8.35 según BANXICO); Art. 17 constitucional (no prisión por deudas civiles); disposiciones de cobranza supervisadas por CONDUSEF (quejas vía REDECO). Fuentes: Nu — comisión por pago tardío; CONDUSEF — reglas para despachos de cobranza; LRSIC, artículo 23; El Financiero — Nu autorizado como banco (jul 2026). Los CAT de terceros citados son cifras informativas publicadas por cada institución; el CAT varía por producto, monto, plazo y perfil.