Cotizas IMSS o ISSSTE y ya conoces FONACOT y los créditos institucionales. Pero tu necesidad supera el tope que te dan, o quieres una opción adicional sin pasar por buró bancario. Aquí cómo se compara cada opción y cuándo conviene Tandazo en este perfil.
Si trabajas afiliado al IMSS o ISSSTE tienes opciones institucionales con CAT muy bajo: FONACOT (9-14% CAT) e ISSSTE Préstamo Personal (8-12% CAT). Son las opciones más baratas en México. La regla: úsalas SIEMPRE primero hasta su tope. Tandazo entra cuando: 1) tu necesidad supera el tope institucional, 2) no quieres el descuento de nómina, 3) quieres preservar tu capacidad de FONACOT para otra cosa. Plan $50k-$220k complementa lo institucional.
FONACOT (para afiliados al IMSS): Crédito hasta 4 meses de salario, plazo 36 meses, descuento vía nómina. CAT 9-14%. Es la opción más barata si tu monto cabe en el tope. Para empleados con salario $15k mensual, el tope FONACOT es ~$60k. Si necesitas más, FONACOT no alcanza.
Préstamo Personal ISSSTE (para servidores públicos): Hasta 6 meses de salario, plazo 24 meses, descuento vía nómina. CAT 8-12%. Para empleados con salario $18k, tope ~$100k. Mejor que FONACOT en costo, pero solo para ISSSTE.
Tandazo NO compite con esos productos en costo. Su valor: no requiere descuento de nómina (libertad), no checa buró, no tiene tope vinculado a salario. Si tu necesidad excede $60k-$100k del institucional, o quieres preservar tu capacidad FONACOT para futuro, Tandazo es complemento.
FONACOT te da máximo $60k pero necesitas $150k. Combinas: FONACOT $60k + Tandazo $100k = $160k total con costo mixto. Más viable que un préstamo personal banco.
Vas a necesitar FONACOT el próximo año (otro hijo nace, casa requiere mantenimiento mayor). Mejor financiar lo de ahora con Tandazo y reservar FONACOT.
Estás cotizando IMSS pero quieres montar negocio paralelo. FONACOT no es para eso. Tandazo plan $80k-$150k cubre capital inicial.
FONACOT/ISSSTE quedan en tu nómina (visible para empleador, contador). Tandazo no — es totalmente privado, fuera del sistema laboral.
Si planeas dejar el empleo, FONACOT/ISSSTE complican (debes liquidar al irte). Tandazo continúa independiente de tu situación laboral.
FONACOT con tope $60k no cubre enganche de casa. Tandazo plan $150k-$220k sí.
Mensualidad fija. Sin checar buró. Sin tasa de interés. Regulado bajo NOM-185-SCFI.