Los Cetes (Certificados de la Tesorería) son la inversión más segura disponible para mexicanos. Rinden 9-10% anual en 2026 con riesgo mínimo. Aquí qué son exactamente, cómo funcionan, cómo abrir cuenta en Cetes Directo y cuándo conviene vs otras opciones.
Qué son exactamente
Definición clara:
- Cetes = Certificados de la Tesorería de la Federación: títulos de deuda emitidos por el gobierno federal mexicano para financiarse.
- Los emite Banxico a través de subastas semanales.
- Tú compras Cetes → le prestas dinero al gobierno → al vencimiento recibes tu monto + un rendimiento.
- Son deuda soberana en pesos: el riesgo es prácticamente cero (el gobierno mexicano tendría que entrar en default para perder).
- Plazos: 28, 91, 182 y 364 días. Al vencer, recibes principal + intereses en tu cuenta.
Cuánto rinden en 2026
Tasas actuales:
- Cetes 28 días: ~9% anual nominal.
- Cetes 91 días: ~9.3% anual.
- Cetes 182 días: ~9.6% anual.
- Cetes 364 días: ~10% anual.
- Estos rendimientos son brutos. Hay retención de ISR del ~10% sobre los intereses ganados.
- Rendimiento real (descontando inflación de 3.5-4%): 5-6% anual.
Cómo abrir cuenta en Cetes Directo (10 minutos)
Plataforma oficial de Banxico:
- Entra a cetesdirecto.com.
- Haz clic en 'Abrir cuenta'.
- Datos: RFC, CURP, dirección.
- Configura tu CLABE bancaria (la cuenta que usas para depositar y retirar).
- Sube INE y comprobante de domicilio (foto o escaneo).
- Espera verificación (24-72 horas).
- Una vez aprobada, transfiere fondos a tu cuenta Cetes Directo y compra Cetes en el plazo que quieras.
- Sin comisión por apertura, compra ni custodia.
Cuándo conviene Cetes
Casos de uso ideales:
- Fondo de emergencia: liquidez total (retiras viernes), rendimiento sobre el dinero parado.
- Ahorro para meta corto-mediano plazo (12-36 meses): boda, enganche, viaje grande.
- Base conservadora del portafolio: 30-70% del total según perfil.
- Cuando no quieres pensar: "set and forget", reinviertes vencimientos automáticamente.
Cuándo NO conviene Cetes
Casos donde otra opción rinde mejor:
- Largo plazo 10+ años: ETFs internacionales rinden 10-14% anual promedio, gana a Cetes.
- Necesitas el dinero esta semana: liquidez es alta pero requiere proceso (24-72 horas).
- Buscas rendimiento muy alto: Cetes es conservador, no arriesga ni rinde extra.
- Quieres beneficio fiscal: no tiene. Hay ISR sobre intereses.
¿Cuánto necesitas y en qué mes lo recibes?
Pagas $2,500 fijos al mes, sin intereses y sin revisar tu buró, y recibes el monto íntegro en el mes que ves arriba. Con adelantos lo recibes antes.
Cotizar este plan →Preguntas frecuentes
¿Cuánto rinden los Cetes en 2026?
9-10% anual nominal según plazo (28, 91, 182, 364 días). Después de ISR (~10% de retención): rendimiento neto 8-9%.
¿Cómo abrir cuenta en Cetes Directo?
Entra a cetesdirecto.com, regístrate con RFC + CURP + CLABE bancaria, sube INE y comprobante. Verificación 24-72 horas. Sin comisión.
¿Cuál es el riesgo de los Cetes?
Casi cero. Es deuda soberana mexicana en pesos — el gobierno tendría que entrar en default para perder. Riesgo único: si la inflación se descontrola por encima de la tasa, pierdes poder de compra real.
¿Cetes Directo vs banco?
Cetes Directo no cobra comisión. Bancos cobran 0.5-2% por compra de Cetes — se come tu rendimiento. Cetes Directo gana siempre.
¿Cuánto puedo invertir en Cetes?
Sin tope mínimo significativo (puedes empezar con $100). Sin tope máximo. Recomendación: 30-70% de tu portafolio en Cetes según perfil.