La INE no decide cuánto te prestan; decide si te conocen
Tu credencial de elector sirve para una sola cosa en cualquier trámite de crédito: confirmar que eres quien dices ser. El monto lo determinan otras variables, y cada prestamista usa las suyas. Un banco mira tu historial y tus ingresos comprobables. Una app mira lo que puede ver en tu celular y presta cantidades pequeñas. Una casa de empeño mira el valor de la prenda que le dejas. Ninguno te presta “por tu INE”; te la piden porque sin ella no pueden ni empezar.
Por eso, cuando ves un anuncio que promete decenas de miles de pesos solo con tu INE, hay que leerlo con cuidado. O el monto real es mucho menor, o el costo es alto para compensar que no saben nada de ti, o es una estafa que quiere tu identificación y un depósito “para liberar” el préstamo.
Tandazo funciona con otra lógica y por eso puede responder la pregunta con claridad: tú eliges el monto. No hay un análisis de tu perfil que decida si mereces $50,000 o $200,000. Hay 18 planes y escoges el que necesitas, porque el sistema no es un préstamo que alguien te autoriza, sino un autofinanciamiento colectivo donde el fondo lo construyen todos los participantes con una mensualidad fija $2,500. Está regulado por la NOM-185-SCFI-2012, con autorización 410.10/0239 de la Secretaría de Economía y contrato registrado en PROFECO con el número 62-2020.
Lo que sí cambia según el monto es el tiempo. Y esto debes saberlo antes de emocionarte con la cifra: el plan más chico se entrega en el mes 13. Con tu INE no obtienes dinero mañana; obtienes un lugar en un grupo que te entrega tu plan completo cuando llega tu turno.
Los seis montos que puedes elegir y cuándo los recibes
Todos los planes comparten la misma mensualidad de $2,500 y el mismo mecanismo: adjudicas cuando acumulas el 48% de tu plan en capital. Lo que cambia es el mes en que te toca:
- $50,000: se entrega íntegro en el mes 13. Es el plan de entrada y el que llega primero.
- $80,000: se entrega en el mes 21.
- $100,000: se entrega en el mes 25, poco más de dos años de mensualidades.
- $150,000: se entrega en el mes 37, alrededor de tres años.
- $200,000: se entrega en el mes 49, cerca de cuatro años.
- $220,000: se entrega en el mes 54, el plan más grande y el de mayor espera.
Para entrar a cualquiera de ellos necesitas exactamente lo mismo: INE vigente, comprobante de domicilio y la primera mensualidad. No cambian los requisitos según el monto, no hay una versión con más papeles ni un plan chico que se apruebe más fácil. Lo único que debes evaluar tú es si puedes sostener $2,500 cada mes durante el tiempo que dura tu plan y si, cuando llegue tu adjudicación, vas a contar con un inmueble libre de gravamen (tuyo o de un familiar que consienta) para constituir la garantía.
Si el tiempo de espera te parece largo, existe una forma de acortarlo: los adelantos. Cada adelanto de $2,300 suma capital como una mensualidad y recorre tu fecha de adjudicación. Si en un buen mes puedes hacer dos o tres, tu plan llega antes. Lo que no existe es una forma de saltarse la espera por completo.
Lo que realmente determina cuánto te conviene pedir
Como en Tandazo no hay un tercero decidiendo tu monto, la responsabilidad de escoger bien es tuya. Tres preguntas ayudan a no equivocarse:
¿Para qué es el dinero y cuándo lo necesitas? Si es para un proyecto con fecha (ampliar la casa el próximo año, comprar equipo para el negocio, consolidar deudas caras), cuenta los meses hacia atrás desde esa fecha y revisa qué plan alcanza. Si la fecha es dentro de tres meses, ningún plan te sirve y es mejor saberlo ahora.
¿Cuánto tiempo puedes sostener $2,500 sin fallar? La mensualidad es igual para todos los planes, así que el monto no la cambia; lo que cambia es la duración del compromiso. Un plan de $220,000 implica pagar puntualmente durante años. Sé honesto con tu flujo, porque un mes en mora genera cargos y recorre tu adjudicación.
¿Qué inmueble va a respaldar la garantía? Al adjudicar necesitas una propiedad libre de gravamen, tuya o de un familiar que acepte hipotecarla. No importa cuánto pidas: sin ese inmueble no hay entrega. Si ya sabes cuál sería, es buena idea revisar que esté escriturado y sin deudas desde ahora.
Con esas tres respuestas el monto sale casi solo. Y a diferencia de un préstamo tradicional, el costo no crece con una tasa: pagas 0% de interés sobre el capital, y el costo total es la cuota de administración, que se expresa como un CAT efectivo 6.8%-30% anual según plan. Cuanto más grande el plan, menor el costo anualizado.
Cuándo Tandazo no es tu opción
La respuesta honesta a “cuánto me prestan con mi INE” incluye decirte cuándo no te conviene ni el plan más chico:
Si la necesidad es ahora. Nada llega antes del mes 13. Ni pagando de más, ni pidiendo el plan más pequeño. Si te urge, busca una opción inmediata aunque sea más cara, y considera Tandazo después para el siguiente proyecto.
Si el monto que necesitas es menor a $50,000. Comprometerte más de un año para juntar $20,000 no tiene lógica. Un préstamo pequeño, aunque tenga interés, te sale mejor en tiempo.
Si no tienes acceso a un inmueble libre de gravamen. Esto aplica a cualquier monto. Vivir en renta no es un problema para entrar, pero sí lo es para adjudicar si nadie en tu familia puede poner una propiedad libre como garantía.
Si tus ingresos suben y bajan tanto que $2,500 fijos son un riesgo. El modelo premia la constancia y castiga el retraso con mora y con meses adicionales de espera. Si prevés meses en cero, es mejor no entrar todavía.
Si buscas que alguien apruebe o rechace tu solicitud. Aquí no hay un comité que te diga que sí. Entras con tus documentos y tu primera mensualidad, y el lugar te lo ganas pagando. A algunas personas eso les da certeza; a otras les incomoda no tener una “aprobación”. Decide cuál eres.
Si nada de esto te frena, elige tu plan sabiendo exactamente qué vas a pagar, cuándo vas a recibir y qué vas a necesitar cuando llegue el momento.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden prestar más de $220,000?
No. Los 18 planes van de $50,000 a $220,000, de $10,000 en $10,000, y son los únicos montos disponibles. No hay planes personalizados ni ampliaciones sobre la marcha. Si necesitas más, tendrías que evaluar otra herramienta; y si necesitas mucho menos de $50,000, probablemente un préstamo pequeño te resuelva mejor que comprometerte por más de un año de mensualidades.
¿Tener buró negativo cambia cuánto me prestan?
No, porque el buró no se consulta en ningún punto del proceso. El monto lo eliges tú entre los 18 planes, y las condiciones (mensualidad de $2,500, mes de adjudicación, costo) son las mismas para todos los participantes del mismo plan, tengan buen historial, mal historial o ningún historial. Lo que sí afecta tu adjudicación es dejar de pagar a tiempo.
¿Qué inmueble sirve como garantía hipotecaria?
Uno que esté escriturado y libre de gravamen, es decir, sin crédito hipotecario ni deuda registrada encima: casa, departamento o terreno. Puede ser tuyo o de un familiar que acepte hipotecarlo y firme en notaría. Tandazo gestiona el avalúo y el certificado de libertad de gravamen al adjudicar. Un inmueble rentado o sin escritura no funciona.
¿Puedo recibir el dinero en las primeras semanas?
No. Sin adelantos, el plan de $50,000 se entrega en el mes 13 y los demás planes más tarde. Los adelantos de $2,300 recortan la espera porque suman capital, pero no existe un mecanismo para recibir el monto en días o semanas. Si tu necesidad no puede esperar, Tandazo no es la herramienta correcta para ese problema, y preferimos decírtelo antes de que pagues.