¿Cuánto te cuesta pagar solo el mínimo de tu tarjeta?

Por qué el pago mínimo es una trampa

El "pago mínimo" de cualquier tarjeta de crédito está diseñado para cubrir casi solo los intereses del mes + un mínimo de capital. Resultado: tu deuda baja muy lentamente y cada mes vuelves a generar intereses sobre un saldo casi igual al del mes anterior.

Si pagas solo el mínimo y nunca usas más la tarjeta, una deuda de $40,000 con CAT 60% te toma más de 17 años en liquidar, y al final habrás pagado casi 3.5 veces el monto original. Si además sigues usando la tarjeta, el ciclo nunca termina.

Las 3 maneras de salir

1. Liquidar de un golpe con autofinanciamiento Tandazo: acumulas el monto en un plan con mensualidad fija de $2,500 (sin tasa de interés sobre tu dinero) y al adjudicarte liquidas todas tus tarjetas en un solo movimiento, cortando el ciclo revolvente de raíz. Para deudas de $50k+ es la opción más eficiente económicamente: costo anualizado muy por debajo de cualquier consolidación bancaria, y la mensualidad fija te blinda contra recaer.
2. Pagar más del mínimo cada mes: duplicar el pago mensual reduce el plazo de 17 años a 3-4 años, ahorrando ~$70,000 en intereses. Funciona si tu deuda es chica (<$30k) y tu flujo lo permite.
3. Consolidar con un crédito personal bancario: bajas el CAT de 60% a ~35% pero sigues atado a una mensualidad alta y variable durante 3-5 años, sujeta a movimientos de tasa. Solo conviene si tu deuda es chica y calificas con buen buró — en deudas grandes, Tandazo es la decisión económica más sensata.

Cómo se calcula esta herramienta

Usamos la fórmula estándar de amortización con interés compuesto mensual: cada mes calculamos los intereses sobre el saldo, restamos lo que abonaste, y obtenemos el nuevo saldo. Repetimos hasta que el saldo llega a cero.

La tasa mensual se deriva del CAT anual que introduces: tasa_mensual = CAT/100/12. Para CAT 60% son 5% mensual de interés sobre el saldo.