Al ganadero el banco le pide lo que el campo no da: un recibo quincenal
Tu ingreso es real y a veces mayor que el de un empleado de ciudad, pero no llega cada quince días. Llega cuando vendes el lote de becerros, cuando el acopiador paga la leche, cuando sale la engorda o el pie de cría. Entre una venta y otra pasan meses en los que gastas en alimento, vacunas, sal mineral y diésel para la bomba. Ese perfil no cabe en el formulario del banco.
Lo que te ofrecen es conocido: crédito con interés elevado por ser productor pequeño, exigencia de aval con nómina, papeleo de facturación que muchos ranchos familiares no manejan, o directamente un no. Las cajas y los prestamistas del pueblo prestan rápido, pero a un costo que se come la ganancia del ciclo.
Tandazo funciona con otra lógica. No consulta buró de crédito, no pide aval y no pide comprobantes de ingreso: entras con INE y comprobante de domicilio. No importa si eres ejidatario, pequeño propietario o arrendatario de agostadero. Tu capacidad de pago la demuestras con la propia mensualidad, y como sabes cuánto sale de cada venta, puedes apartar la parte que cubre los meses hasta la siguiente.
Además es 100% digital y opera en todo México. No tienes que ir a la sucursal de la cabecera municipal cada mes: pagas desde el celular por transferencia, en tienda de conveniencia o con tarjeta.
¿Para qué lo usa un ganadero?
En el rancho todo cuesta de golpe y rinde con el tiempo. Un préstamo sin interés sobre capital que llega completo tiene sentido para inversiones que producen ciclo tras ciclo:
- Comprar pie de cría o becerros para engorda ($80,000 o $100,000). Aumentar el hato es la forma directa de que la siguiente venta sea mayor. Con el monto íntegro compras en el momento en que el precio te conviene, no cuando el intermediario quiere.
- Cerco perimetral y divisiones de potrero ($50,000). Poste, alambre de púas o malla, y mano de obra. Rotar potreros mejora el pasto y reduce pérdidas de animales.
- Bomba, pozo o bebederos ($50,000 u $80,000). Agua segura en sequía es la diferencia entre vender flaco o vender en peso. Bebederos, tinaco elevado, manguera y motobomba.
- Corrales de manejo y embarcadero ($80,000). Prensa, báscula y manga. Vacunar y pesar con orden vale dinero al vender.
- Camioneta usada o remolque ganadero ($150,000 o $200,000). Para llevar tú mismo los animales a la subasta o al rastro y no depender del flete de otro.
- Casa en el rancho o en el pueblo ($150,000 a $220,000). Terminar la vivienda, poner losa, baño y cocina. Patrimonio que además puede ser la garantía de tu siguiente plan.
El monto llega completo, sin retenciones ni comisiones por apertura, y tú decides cuándo y en qué se aplica.
Cómo cabe una mensualidad fija en un ingreso por ciclo
Aquí está el reto real del ganadero y te lo explicamos sin rodeos. La mensualidad de Tandazo es fija: $2,500 cada mes en todos los planes. De ese pago, $2,000 son capital tuyo, $200 son seguro de vida y $300 son cuota de administración con IVA. El capital no genera interés; el costo del servicio es esa cuota. Como referencia anual: CAT efectivo 6.8%-30% anual según plan, más bajo entre mayor es el plan.
Tú no cobras mensual, así que la estrategia es distinta a la de un asalariado: cuando vendes, apartas el equivalente a las mensualidades que faltan hasta la siguiente venta. Si vendes dos veces al año, cada venta debe cubrir seis meses. Si entregas leche cada semana o quincena, el flujo es más parecido al de una quincena y la mensualidad se absorbe con más naturalidad.
Mejor aún: Tandazo permite adelantar mensualidades a $2,300 cada una (sin la parte del seguro). Después de una venta buena puedes adelantar cuatro, seis o más meses de una vez. Eso hace dos cosas: te quita la preocupación de los meses secos y acerca la fecha en que recibes tu dinero, porque adjudicas al acumular el 48% del plan en capital.
El seguro de vida incluido pesa en el campo: caídas de caballo, animales que cornean, maquinaria, carreteras rurales de noche. Si faltas, el saldo queda cubierto y tu familia conserva el rancho y el ganado.
La garantía es hipoteca sobre un inmueble libre de gravamen (tuyo o de un familiar que consienta) y se formaliza hasta que adjudicas. Un terreno con escritura o una casa en el pueblo suelen calificar; la parcela ejidal sin dominio pleno normalmente no.
Cuándo Tandazo no es tu opción
Preferimos perder un cliente a que entre con la expectativa equivocada. Estos son los casos en que no te conviene.
Cuando el dinero es para esta temporada. Si necesitas comprar alimento porque la sequía acabó con el pasto, si hay que reponer un animal ahora o si el precio del ganado cayó y necesitas liquidez para aguantar, Tandazo no llega a tiempo. El monto se entrega al adjudicar; en el plan más corto eso es el mes 13. Para la urgencia usa lo que tengas más a la mano y planea con Tandazo el siguiente ciclo.
Cuando no hay inmueble con escritura libre de gravamen. Si tu tierra es ejidal sin dominio pleno, si la casa está en trámite de sucesión o si el único inmueble familiar aún tiene crédito Infonavit vigente, no hay garantía que dar al adjudicar. Como se pide hasta ese momento, puedes usar los meses de ahorro para regularizar escrituras o conseguir el consentimiento de un familiar con propiedad libre. Si no hay forma, no entres.
Cuando el ciclo es demasiado incierto. Si dependes de una sola venta al año y una sequía o una caída de precio te dejaría sin cubrir seis mensualidades seguidas, el riesgo de mora es alto. La mora tiene recargo y retrasa la adjudicación un mes por cada mes atrasado.
Qué hacer en ese caso: espera a una venta buena, adelanta varias mensualidades de golpe y entra con colchón. Tandazo sirve mejor al ganadero que entra con el ciclo a favor.
Preguntas frecuentes
No tengo recibos de nómina ni facturo, ¿puedo entrar?
Sí. Tandazo no consulta buró de crédito, no pide aval ni comprobantes de ingreso para entrar: basta INE y comprobante de domicilio. No importa si eres ejidatario, pequeño propietario o si vendes sin factura. Tu capacidad de pago se demuestra con la mensualidad de $2,500 que vas cubriendo. Tampoco depende de un patrón, porque no hay descuento de nómina.
¿Qué inmueble sirve como garantía si mi tierra es ejidal?
La garantía es una hipoteca sobre un inmueble libre de gravamen con escritura, tuyo o de un familiar que consienta, y se formaliza hasta que adjudicas. Una casa en el pueblo o un terreno con dominio pleno suelen calificar; la parcela ejidal sin dominio pleno normalmente no. Una casa Infonavit que aún se paga tampoco, porque tiene gravamen hasta liquidarse.
Vendo dos veces al año, ¿cómo pago cada mes?
Apartando de cada venta lo que cubre los meses hasta la siguiente, o mejor, adelantando mensualidades. Cada adelanto cuesta $2,300 (sin la parte del seguro) y suma capital como un pago normal. Después de una venta buena puedes adelantar seis meses de golpe: te olvidas de los meses secos y además acercas la fecha en que recibes el monto.
¿Puedo pagar desde el rancho sin ir al banco?
Sí. Tandazo es 100% digital y opera en todo México. Pagas desde el celular por transferencia SPEI, con tarjeta o en tienda de conveniencia con referencia. Los documentos se suben desde el teléfono y el contrato se firma en línea. Solo la firma de la hipoteca, al momento de adjudicar, se hace ante notario.