En México hay dos Sociedades de Información Crediticia (SIC): Buró de Crédito (operando desde 1996) y Círculo de Crédito (desde 2005). Sí son diferentes. Buró concentra mayoría de bancos tradicionales, Círculo concentra fintech, microcrédito y tiendas departamentales. Te explicamos qué guarda cada una, por qué importa cuando solicitas crédito y cómo checar las dos gratis.
Qué son las SIC en México
Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) son empresas privadas autorizadas por BANXICO y reguladas por la CNBV bajo la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (DOF, 15 de enero de 2002). Su función es concentrar información de pago de personas y empresas para que los otorgantes de crédito evalúen riesgo.
En México hay solo dos SIC autorizadas:
- Buró de Crédito (denominación legal: Trans Union de México S.A.) — opera desde 1996, primera SIC de México.
- Círculo de Crédito — opera desde 2005, nació orientada a captar segmentos no atendidos por Buró (microcrédito, tiendas, fintech).
Ambas son complementarias, no excluyentes. Una institución financiera puede reportar a una, a las dos o (en casos raros) a ninguna. Cuando solicitas un crédito, la institución decide a cuál consultar — y cada vez más consultan ambas para tener panorama completo.
Diferencias clave: tabla comparativa
| Aspecto | Buró de Crédito | Círculo de Crédito |
|---|---|---|
| Año de inicio | 1996 | 2005 |
| Razón social | Trans Union de México S.A. | Círculo de Crédito S.A. de C.V. |
| Sitio oficial | buro.com.mx | circulodecredito.com.mx |
| Segmento principal | Bancos tradicionales (Banamex, BBVA, Santander, Banorte, HSBC, Scotiabank) | Fintech, microcrédito, tiendas departamentales, telefónicas |
| Score | 449 a 760 puntos | 400 a 850 puntos |
| Reporte gratuito | 1 vez al año por solicitud | 1 vez al año por solicitud |
| Plazo legal de prescripción | 6 años máximo | 6 años máximo (misma ley) |
| Regulador | BANXICO + CNBV | BANXICO + CNBV |
| Marco legal | Ley para Regular las SIC | Ley para Regular las SIC |
Quién reporta a cuál
Reportan principalmente a Buró de Crédito
- Bancos tradicionales (BBVA México, Banamex, Santander, Banorte, HSBC, Scotiabank, Inbursa)
- SOFOMES E.R. con tipo de crédito hipotecario o automotriz
- Algunas tarjetas departamentales (Liverpool VIPlatino, Palacio de Hierro)
- INFONAVIT, FOVISSSTE (registros específicos)
Reportan principalmente a Círculo de Crédito
- Fintech mexicanas (Kueski, Baubap, Stori, RappiPay, Konfío)
- Microfinancieras y SOFOMES E.N.R. enfocadas en NSE C-D
- Tiendas departamentales NSE C (Coppel, Elektra, Famsa, Suburbia)
- Algunas líneas de las Cajas Populares
Reportan a ambas (consulta dual)
- Algunos bancos grandes recientes (Nu México, Banco Azteca línea de crédito)
- Telefónicas en planes pospago con saldo grande
- Crédito automotriz de armadoras (Volkswagen Plan, Nissan Plan, Toyota Financial)
El truco de "sin buró" de las fintech
Muchas fintech mexicanas se publicitan como "préstamo sin buró". Técnicamente cierto en estricto sentido: no consultan Buró de Crédito. Pero sí consultan Círculo de Crédito, que también guarda tu historial.
Lo que realmente existe en México que NO consulta ninguna SIC:
- Autofinanciamiento colectivo regulado bajo NOM-185-SCFI (Tandazo, Tanda Casa, Plan Seguro, Imprefin, AFASA). No consulta porque no es crédito — son aportaciones a fondo colectivo con garantía hipotecaria al adjudicar.
- Empeño prendario (Monte de Piedad): la prenda es la garantía, no requiere reporte.
- Crédito con aval/garantía hipotecaria sólida: algunos bancos aceptan obviar el historial si la garantía es muy valiosa.
Cómo checar las dos gratis (paso a paso)
Buró de Crédito
- Entra a buro.com.mx y crea cuenta.
- Solicita tu Reporte de Crédito Especial (gratis 1 vez al año).
- Valida tu identidad respondiendo preguntas sobre tu historial (cuántos créditos tienes, cuánto pagas en tarjeta, etc.).
- Recibe tu reporte en PDF inmediato + tu score numérico.
Círculo de Crédito
- Entra a circulodecredito.com.mx y crea cuenta.
- Solicita tu reporte gratis anual.
- Validación similar de identidad.
- Recibe reporte + score.
Detalle paso a paso de Buró en cómo checar tu buró gratis.
Tandazo no consulta ninguna SIC porque no es crédito. Planes desde $50,000. Mensualidad fija $2,500.
Ver cómo funciona →Preguntas frecuentes
¿Buró y Círculo tienen la misma información?
Pueden coincidir en mucho, pero NO son idénticas. Buró concentra bancos tradicionales, Círculo concentra fintech + tiendas + microcrédito. Una institución puede reportar a una, a las dos, o (raro) a ninguna.
Algunas fintech dicen "sin buró" — ¿qué consultan entonces?
La mayoría sí consulta Círculo de Crédito. "Sin buró" técnicamente cierto pero engañoso si tu mal historial también está en Círculo (lo más común).
¿Tengo que checar las dos?
Sí, idealmente. Cada una te da reporte gratis 1 vez al año. Revisar las dos te da panorama completo y permite detectar errores que aparecen en una pero no en la otra.
¿Las dos tienen el mismo score?
No necesariamente. Modelos similares pero información distinta puede dar score diferente. Es común tener score más alto en una que en otra. Bancos que consultan ambas tienden a tomar el peor.
¿Tandazo consulta alguna de las dos?
No. Tandazo no consulta NI Buró NI Círculo porque no es producto crediticio — es autofinanciamiento bajo NOM-185-SCFI. La garantía al adjudicar es hipoteca sobre inmueble, no historial.