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Crédito de liquidez con garantía hipotecaria en México 2026

Si ya tienes una casa o un terreno, puedes usarlo como respaldo para obtener liquidez a un costo mucho menor que un préstamo sin garantía. Esto es lo que exige, lo que cuesta y el riesgo real que estás asumiendo.

Lo esencial en 30 segundos

Un crédito de liquidez con garantía hipotecaria es aquel donde pones un inmueble que ya es tuyo como respaldo para obtener dinero de libre destino. No es un crédito para comprar casa: la casa ya la tienes, y la usas como garantía. Los montos van del 40% al 70% del valor del inmueble, el CAT típico es de 13% a 30% —muy por debajo de un préstamo personal— y los plazos llegan a 15 o 20 años. Requisitos: escrituras a tu nombre, inmueble libre de gravamen, avalúo y, en la mayoría de los casos, comprobación de ingresos. El riesgo es serio y hay que decirlo claro: si dejas de pagar, puedes perder el inmueble. Por eso solo conviene cuando el destino del dinero es productivo o consolida deuda mucho más cara.

Cómo funciona

Lo esencial del crédito
con garantía hipotecaria

1
Tu inmueble respalda, no se vende
Sigues siendo el dueño y puedes seguir viviendo ahí. Lo que se inscribe en el Registro Público es un gravamen: una anotación de que ese inmueble responde por la deuda. Se cancela al liquidar.
2
Prestan sobre el valor de avalúo
Típicamente entre 40% y 70% del valor comercial según la institución. Una casa avaluada en $1,500,000 puede respaldar entre $600,000 y $1,050,000. El avalúo lo hace un perito autorizado y lo pagas tú.
3
El CAT baja mucho
De 13% a 30%, contra 25–60% de un crédito personal o 300%+ de una app. La garantía reduce el riesgo del prestamista y eso se refleja en la tasa. Es la razón principal para considerarlo.
4
Hay costos de cierre
Avalúo, gastos notariales, inscripción en el Registro Público, comisión por apertura e investigación. Suman entre 4% y 8% del monto. Pide el desglose por escrito antes de firmar, no después.
5
El inmueble debe estar limpio
Escrituras a tu nombre, libre de gravamen (sin hipoteca previa vigente), predial y agua al corriente, y sin litigios. Se comprueba con un certificado de libertad de gravamen del Registro Público.
6
El trámite tarda
Entre 4 y 10 semanas entre avalúo, revisión legal, notaría e inscripción. No es una vía para una urgencia, por más que el monto sea atractivo y la tasa buena.
Quién lo ofrece

Opciones con garantía
hipotecaria en México

Banco CNBV
Crédito de liquidez bancario
BBVA, Santander, Banorte, Scotiabank, HSBC — "crédito con garantía hipotecaria"
40–50% del valor 13–22% CAT Hasta 15–20 años Exige buró e ingresos
El CAT más bajo del mercado. El filtro es exigente: buró limpio, ingresos comprobables y relación pago-ingreso dentro de sus parámetros. Si calificas, no hay opción más barata para montos grandes.
SOFOM regulada
SOFOM especializada en hipotecario
Financieras especializadas en crédito con garantía inmobiliaria
50–70% del valor 20–35% CAT 5–15 años Más flexibles con buró
Prestan un porcentaje mayor del valor y son más flexibles con historial e ingreso variable. CAT más alto que el banco pero muy por debajo de un préstamo sin garantía. Verifica el registro en SIPRES antes de entregar documentos.
Con cuidado extremo
Prestamistas privados con hipoteca
Particulares o despachos que prestan contra escrituras
30–50% del valor 40–120% CAT 1–5 años Sin buró
Rápidos y sin filtros, pero con el mayor riesgo de perder el inmueble. Aquí se concentran las prácticas abusivas: contratos con cláusulas de adjudicación exprés, o esquemas donde en realidad estás firmando una compraventa con pacto de retroventa. Si consideras esta vía, lleva el contrato a un notario o abogado independiente antes de firmar, no al que te recomiende el prestamista.
Modelo distinto
Autofinanciamiento con garantía — Tandazo
La hipoteca se constituye al adjudicar, no al inicio
$50,000–$220,000 0% intereses $2,500/mes fijos Sin buró decisivo
Funciona al revés que un crédito hipotecario: no hipotecas nada para entrar. Aportas $2,500 al mes y, al acumular 48% del capital, recibes el monto íntegro de tu plan; ahí se constituye la garantía hipotecaria sobre un inmueble tuyo y continúas pagando. Sin intereses y sin que tu buró decida. El inmueble puede ser de otra persona que acepte ser garante, no forzosamente tuyo. Cómo funciona la garantía →
Riesgos reales

Lo que debes saber antes
de hipotecar tu casa

Piénsalo dos veces
Poner tu patrimonio como garantía no es una decisión reversible
Preguntas frecuentes

Sobre crédito con
garantía hipotecaria

¿Qué es un crédito de liquidez con garantía hipotecaria?
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Es un préstamo de libre destino donde pones un inmueble que ya es tuyo como garantía. No es un crédito para comprar casa: la casa ya la tienes y la usas como respaldo para obtener dinero que puedes destinar a lo que necesites — un negocio, consolidar deudas, una remodelación, gastos médicos. Prestan entre el 40% y el 70% del valor de avalúo, con CAT de 13% a 30% y plazos de hasta 15 o 20 años. Sigues siendo el dueño y puedes seguir viviendo ahí; lo que se inscribe en el Registro Público es un gravamen que se cancela al liquidar.
¿Cuánto me prestan por mi casa en México?
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Entre el 40% y el 70% del valor comercial según la institución: los bancos suelen quedarse en 40–50% y las SOFOM especializadas llegan a 50–70%, aunque con CAT más alto. Una casa avaluada en $1,500,000 puede respaldar entre $600,000 y $1,050,000. El valor lo define un avalúo hecho por perito autorizado, que pagas tú y que casi siempre queda por debajo de lo que el dueño estima. Además del avalúo, la institución revisa tu capacidad de pago: tener el inmueble no basta si la mensualidad no cabe en tus ingresos.
¿Qué requisitos piden para un crédito con garantía hipotecaria?
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Sobre el inmueble: escrituras a tu nombre inscritas en el Registro Público, libre de gravamen (sin hipoteca previa vigente), predial y agua al corriente, sin litigios, y avalúo de perito autorizado. Sobre ti: identificación, comprobante de domicilio, comprobación de ingresos y —en bancos— buró de crédito aceptable. Si estás casado por sociedad conyugal, normalmente se requiere la firma del cónyuge. El trámite completo tarda de 4 a 10 semanas entre avalúo, revisión legal, notaría e inscripción, así que no es una vía para resolver algo urgente.
¿Qué pasa si no pago un crédito con garantía hipotecaria?
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Puedes perder el inmueble. Es el riesgo central y hay que tenerlo presente antes de firmar. El proceso no es inmediato: hay etapas de mora, gestiones de cobranza y, si no hay acuerdo, un juicio mercantil o hipotecario que puede llevar meses o años y termina con el remate del bien. Si prevés problemas de pago, habla con la institución antes de caer en mora: casi todas tienen esquemas de reestructura, y negociar desde el mes uno de atraso es muchísimo más fácil que desde el mes seis. Con un banco o SOFOM regulada tienes además el recurso de CONDUSEF; con un prestamista privado sin registro, no tienes a quién acudir.
¿Es mejor un crédito hipotecario o un préstamo personal?
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Depende del monto y de si estás dispuesto a poner tu patrimonio en juego. El crédito con garantía hipotecaria tiene CAT mucho menor (13–30% contra 25–60% del personal), permite montos mucho más altos y plazos largos — pero arriesgas el inmueble y el trámite tarda semanas. El préstamo personal es más rápido, sin garantía real y sin costos de cierre, pero más caro y con montos topados. Regla práctica: para montos bajo $200,000 y necesidades de corto plazo, el personal suele salir mejor considerando los costos de cierre; para montos altos o consolidación de deuda cara, el hipotecario ahorra mucho más de lo que cuesta.
¿Tandazo pide hipotecar mi casa?
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No para entrar, y esa es la diferencia importante. No hipotecas nada al contratar: aportas $2,500 mensuales a un fondo colectivo y, al acumular 48% del capital de tu plan, recibes el monto íntegro. Es en ese momento —la adjudicación— cuando se constituye la garantía hipotecaria sobre un inmueble, y continúas pagando el resto de tu plan. El inmueble no tiene que ser tuyo: puede ser de un familiar u otra persona que acepte ser garante, lo cual abre la puerta a quien todavía no tiene propiedad. Y a diferencia de un crédito hipotecario, no hay tasa de interés ni tu buró decide la aprobación. Cómo funciona la garantía de adjudicación →

Sin hipotecar nada
para empezar

$50,000 a $220,000 sin intereses y sin que tu buró decida. La garantía hipotecaria se constituye hasta la adjudicación, y el inmueble puede ser de un garante, no forzosamente tuyo.

Cotizar mi plan → Cómo funciona
Entiende la garantía
Garantía de adjudicación Cómo funciona Orden de adjudicación Cómo conseguir dinero Préstamos para negocio pequeño Precios y cargos Nuestra regulación Preguntas frecuentes