Ganas bien, pero para el banco eres un dentista sin ingresos
Tu agenda está llena de martes a sábado, cobras resinas, endodoncias y limpiezas en efectivo o por transferencia, y buena parte de tus pacientes nunca pide factura. Eso es normal en un consultorio dental de barrio. El problema aparece cuando vas al banco: te piden estados de cuenta con depósitos constantes, declaraciones que cuadren con lo que dices ganar y dos o tres años de antigüedad del consultorio. Si abriste hace poco, si tu cuenta personal se mezcla con la del consultorio o si apenas empezaste a facturar, el sistema te lee como sin ingresos comprobables, aunque ganes más que un empleado con nómina.
El resultado lo conoces: te ofrecen una tarjeta con línea chica, un crédito con interés elevado o te mandan a que el distribuidor de equipo te financie con un arrendamiento caro. Y mientras tanto, la unidad dental sigue siendo la misma con la que abriste.
Tandazo parte de otra lógica. Es autofinanciamiento colectivo regulado por la NOM-185-SCFI-2012, con autorización de la Secretaría de Economía 410.10/0239 y contrato registrado en PROFECO 62-2020. Un grupo de personas aporta una mensualidad fija a un fondo común y cada quien recibe su plan cuando acumula el 48% en capital. No hay consulta al buró, no hay aval y no te pedimos comprobantes de ingreso ni CFDI mensual para entrar. Con tu INE y un comprobante de domicilio inicias; tu capacidad de pago la demuestras pagando la mensualidad, no explicando tu flujo de caja a un ejecutivo que no sabe qué es una profilaxis.
¿Para qué lo usa un dentista con consultorio propio?
Un consultorio dental es uno de los oficios más intensivos en equipo. Casi todo lo que te haría ganar más cuesta decenas de miles de pesos, y por eso los planes de Tandazo se acomodan bien a las inversiones típicas:
- Autoclave, lámpara de fotocurado y piezas de mano nuevas: renovar lo básico que se desgasta con el uso diario cabe en un plan de $50,000.
- Rayos X periapical o panorámico digital: dejar de mandar a tus pacientes a otro lado y cobrar tú la radiografía; suele caber en un plan de $80,000 o $100,000.
- Unidad dental nueva o segunda unidad para atender dos pacientes a la vez con un asistente o un colega: piensa en $100,000 a $150,000.
- Liquidar el arrendamiento caro del equipo que te vendió el distribuidor y quedarte con el activo, sin seguir pagando intereses elevados: depende del saldo, pero muchos casos caben en $80,000 a $150,000.
- Abrir un segundo consultorio en otra colonia o municipio, con mobiliario, unidad y adecuaciones: un plan de $200,000 o $220,000.
- Diplomado o certificación en ortodoncia, implantes o estética, que sube el ticket promedio de tu consulta: cabe en $50,000.
Ojo: el dinero llega íntegro y sin destino condicionado, así que puedes combinar. Un plan de $150,000 puede cubrir el rayos X, la segunda unidad y un colchón para los meses en que la agenda baja. Lo importante es elegir el plan pensando en cuánto quieres recibir, porque la mensualidad es la misma en todos: $2,500.
Mensualidad fija con ingreso que sube y baja
Diciembre y enero suelen ser flojos en el consultorio; la gente gasta en otra cosa y pospone la corona. En cambio, en verano y antes del regreso a clases las citas se amontonan. Un crédito con tasa variable o con pagos que cambian según el saldo te castiga justo en los meses malos. Tandazo tiene una sola cifra que memorizar: $2,500 al mes, que se desglosa en $2,000 de capital, $200 de seguro de vida y $300 de cuota de administración con IVA. Eso es lo que te cuesta; no hay interés sobre el capital y, si quieres verlo anualizado, el CAT efectivo va de 6.8% a 30% anual según plan, más barato cuanto más grande el plan.
En los meses buenos puedes hacer adelantos de $2,300 (sin la parte del seguro). Cada adelanto es una mensualidad menos por delante y te acerca al mes de adjudicación. Un dentista que cierra dos tratamientos de ortodoncia en julio puede meter dos adelantos y ganar dos meses de anticipación; en enero, cuando baja la agenda, solo paga la fija.
El seguro de vida incluido no es un detalle. Tu consultorio depende de tus manos: si te pasa algo, tu familia no hereda una deuda con el distribuidor de equipo ni un contrato a medias. Piensa también en los riesgos del oficio antes de elegir el plan: si tu consultorio está en un local rentado, un aumento de renta o la salida del arrendador puede obligarte a mudarte; si dependes de un solo especialista externo para tus casos, su ausencia te afecta. Elige un plan cuya mensualidad puedas sostener aun en tu peor trimestre, no en el mejor.
Cuándo Tandazo no es tu opción
Te lo decimos de frente, porque un dentista que entra con expectativas equivocadas termina cancelando y perdiendo tiempo. Tandazo no sirve para urgencias. Si el compresor tronó hoy y tienes pacientes citados mañana, el dinero de un plan llega, como pronto, en el mes 13 del plan de $50,000, y más tarde en planes mayores. Para eso necesitas otra solución: renta temporal de equipo, un préstamo entre colegas, un plan de pagos con tu proveedor o vender un servicio adelantado a tus pacientes frecuentes.
Tampoco funciona si no tienes acceso a un inmueble libre de gravamen. Al momento de adjudicar, la garantía es una hipoteca sobre una propiedad tuya o de un familiar que consienta por escrito. Tu consultorio rentado no cuenta, por más equipo que tengas dentro. Si ni tú ni tu familia tienen una casa, un terreno o un departamento sin hipoteca, mejor no entres: pagarías mensualidades sin poder adjudicar.
Y no conviene si tu flujo no aguanta $2,500 fijos en el peor mes. Si en enero apenas cubres la renta y a tu asistente, primero estabiliza el consultorio. Alternativas honestas sin números: renegociar con el distribuidor de equipo, comprar usado a un colega que se retira, o empezar por un plan de $50,000 en lugar de uno grande.
Si nada de lo anterior te aplica, si tienes doce meses de paciencia y un inmueble familiar disponible, Tandazo es la vía más limpia que existe para que un dentista con ingresos informales equipe su consultorio sin buró, sin aval y sin explicarle su vida a un banco. Todo es digital y opera en cualquier ciudad de México.
Preguntas frecuentes
¿Necesito comprobar ingresos o tener antigüedad en mi consultorio?
No. Entras con INE y comprobante de domicilio, sin consulta al buró de crédito, sin aval y sin comprobantes de ingreso. No importa si abriste el consultorio hace tres meses ni si cobras la mayoría de tus consultas en efectivo. Tu capacidad de pago se demuestra con la propia mensualidad de $2,500 que vas cubriendo mes con mes.
¿Mi consultorio rentado sirve como garantía?
No. La garantía es una hipoteca sobre un inmueble libre de gravamen: puede ser tuyo o de un familiar que dé su consentimiento. Se constituye al momento de adjudicar, no antes. Un local rentado o el equipo dental no sirven como garantía, por lo que conviene confirmar desde ahora si tú o tu familia tienen una propiedad disponible.
¿En cuánto tiempo recibo el dinero para el equipo?
Cuando acumulas el 48% del plan en capital. En el plan de $50,000 eso ocurre en el mes 13; en el de $100,000, en el mes 25; y en el de $220,000, en el mes 54. Puedes acelerar con adelantos de $2,300 en los meses de buena agenda. Por eso Tandazo es para planear una inversión, no para una emergencia del consultorio.
¿Puedo comprar rayos X y a la vez liquidar el arrendamiento del equipo?
Sí. El monto se entrega íntegro y sin destino condicionado, así que tú decides cómo repartirlo entre equipo nuevo, liquidar un arrendamiento caro o adecuar el consultorio. Solo elige un plan que cubra la suma de todo lo que planeas, considerando que la mensualidad es la misma $2,500 en cualquier plan.