Cobras por sesión, atiendes a domicilio y el banco no ve nada de eso
El fisioterapeuta independiente vive de sesiones: ocho pacientes un día, dos al siguiente, una semana llena de posoperatorios y otra vacía porque el ortopedista que te refería se fue de vacaciones. Cobras por transferencia, en efectivo o a través del gimnasio o clínica donde rentas un espacio por horas. Rara vez facturas, porque tus pacientes son personas, no empresas. Cuando llegas al banco con la idea de montar tu propio consultorio, te piden nómina, declaraciones anuales que reflejen todo lo que ganas y una antigüedad de negocio que no puedes probar porque nunca has tenido un local a tu nombre. Para el sistema eres sin ingresos comprobables, aunque tengas la agenda llena.
La salida habitual es una tarjeta con línea corta, un crédito personal con interés elevado o seguir pagando renta por hora de una cabina ajena, con horarios que no controlas y sin poder poner tu nombre en la puerta.
Tandazo parte de otra premisa: no es un préstamo bancario, es autofinanciamiento colectivo regulado por la NOM-185-SCFI-2012, con autorización de la Secretaría de Economía 410.10/0239 y contrato registrado en PROFECO 62-2020. Un grupo de personas aporta una mensualidad fija a un fondo común y cada quien recibe su plan al acumular el 48% en capital. No hay consulta al buró, no hay aval, no se piden comprobantes de ingreso, CFDI mensual ni antigüedad. Entras con INE y comprobante de domicilio, en línea, desde cualquier ciudad. Tu capacidad de pago la demuestras con la propia mensualidad, no explicándole a un ejecutivo qué es una sesión de rehabilitación.
¿Para qué lo usa un fisioterapeuta independiente?
Tu oficio no exige tanto equipo como una clínica dental, pero sí exige un espacio propio y herramientas que hoy probablemente rentas o pides prestadas. Estos son los usos más frecuentes y el plan donde caben:
- Camilla hidráulica, mesa de tracción y mobiliario para dejar de trabajar sobre una camilla plegable: cabe en un plan de $50,000.
- Equipo de electroterapia, ultrasonido terapéutico y láser para ofrecer tratamientos que hoy refieres a otro lado: $80,000.
- Tu consultorio propio: depósito, adecuaciones, cabina privada, recepción y equipo básico para dejar de pagar por hora en un gimnasio ajeno: $100,000 a $150,000.
- Área de rehabilitación con máquinas (bicicleta, caminadora, poleas, barras paralelas) para atender posoperatorios y deportistas: $150,000.
- Especialización o certificación en fisioterapia deportiva, pélvica o neurológica, que sube tu tarifa por sesión y te abre pacientes nuevos: $50,000.
- Centro de fisioterapia con dos o tres cabinas y colegas trabajando contigo, en lugar de tú solo: $200,000 o $220,000.
El monto llega completo y sin destino condicionado. Puedes combinar: un plan de $100,000 alcanza para el consultorio, la camilla profesional y el equipo de electroterapia, con algo de colchón. La mensualidad es la misma $2,500 en cualquier plan, así que la decisión real es cuánto quieres recibir y cuánto tiempo puedes esperar.
Una mensualidad fija cuando tu ingreso depende de tu cuerpo y tus referidos
Tu ingreso sube con la temporada deportiva, con los posoperatorios de fin de año y con cada ortopedista o traumatólogo que te manda pacientes. Baja en vacaciones, cuando el gimnasio donde atiendes cierra por remodelación o cuando un referidor cambia de hospital. Un crédito con pago variable te aprieta justo en los meses vacíos. Tandazo tiene una sola cifra: $2,500 al mes, que se desglosa en $2,000 de capital, $200 de seguro de vida y $300 de cuota de administración con IVA. No pagas interés sobre el capital; el costo es la cuota. Si quieres verlo anualizado: CAT efectivo 6.8%-30% anual según plan, más barato mientras más grande el plan.
En los meses buenos puedes hacer adelantos de $2,300, sin la parte del seguro. Cada adelanto es una mensualidad menos por delante y adelanta tu fecha de adjudicación. Un fisioterapeuta que cierra un mes con muchos posoperatorios mete dos adelantos; en vacaciones paga solo la fija y no pasa nada.
El seguro de vida incluido es especialmente relevante en tu oficio. Trabajas con el cuerpo: una lesión de espalda o de muñeca te deja sin sesiones durante semanas, y si te pasa algo grave, tu familia no hereda la deuda. Antes de elegir plan, mide tus riesgos reales: dependencia de un solo referidor, dependencia de un espacio rentado por hora que te pueden quitar, y tu propia salud. Elige el plan cuya mensualidad puedas cubrir en tu peor mes del año, no en el mejor.
Cuándo Tandazo no es tu opción
Preferimos decírtelo antes de que entres. Tandazo no sirve para urgencias. Si te avisaron que el gimnasio donde atiendes cierra el mes que entra y necesitas un consultorio ya, el dinero del plan llega en el mes 13 en el mejor caso, el plan de $50,000, y más tarde en los planes grandes. Para resolver el mes que entra necesitas otra cosa: subarrendar una cabina en otra clínica, atender a domicilio unos meses mientras planeas, o negociar un espacio compartido con un colega.
Tampoco es para ti si no tienes acceso a un inmueble libre de gravamen. Al momento de adjudicar, la garantía es una hipoteca sobre una propiedad tuya o de un familiar que consienta por escrito. La cabina que rentas o el local que quieres rentar no cuentan. Si ni tú ni tu familia tienen una casa, un terreno o un departamento sin hipoteca, no entres, porque pagarías mensualidades sin poder adjudicar.
Y no conviene si $2,500 fijos te ahogan en tu mes más flojo. Si en vacaciones apenas cubres la renta de tu casa, primero llena la agenda: convenios con dos o tres médicos referidores, paquetes de sesiones prepagados, atención a domicilio con tarifa más alta. Alternativas para equiparte sin Tandazo, sin cifras: comprar camilla y equipo usado de un colega que cierra, o empezar por un plan de $50,000 para el equipo básico y dejar el consultorio para después.
Si tienes paciencia, un inmueble familiar disponible y una agenda que aguanta la mensualidad, Tandazo es la forma más directa de que un fisioterapeuta independiente con ingresos informales tenga su propio consultorio sin buró ni aval. Todo es digital y opera en cualquier parte de México.
Preguntas frecuentes
No tengo local ni facturo, ¿puedo entrar a Tandazo como fisioterapeuta?
Sí. No consultamos buró de crédito ni pedimos aval, comprobantes de ingreso, CFDI mensual ni antigüedad del negocio. Entras con tu INE y un comprobante de domicilio. Que atiendas a domicilio o en una cabina rentada por hora no importa; tu capacidad de pago se demuestra cubriendo la mensualidad fija de $2,500 cada mes.
¿Cuál es la garantía si nunca he tenido consultorio propio?
La garantía no es tu consultorio ni tu equipo: es una hipoteca sobre un inmueble libre de gravamen, tuyo o de un familiar que dé su consentimiento por escrito. Se constituye al momento de adjudicar, no al entrar. Si tus papás o tu pareja tienen una casa sin hipoteca y aceptan respaldarte, eso es suficiente.
¿En qué mes recibiría el dinero para montar mi consultorio?
Depende del plan. Recibes el monto íntegro al acumular el 48% en capital: mes 13 con $50,000, mes 21 con $80,000, mes 25 con $100,000 y mes 37 con $150,000. Los adelantos de $2,300 en meses con muchas sesiones lo aceleran. Es una herramienta para planear tu consultorio, no para resolver una emergencia.
¿Qué pasa con la mensualidad si un mes no tengo pacientes?
La mensualidad es fija de $2,500 y vence cada mes sin importar tu agenda, por eso conviene elegir un plan que aguantes en tu peor mes. Si te atrasas se genera una mora y tu adjudicación se recorre. La ventaja es que en los meses buenos puedes hacer adelantos de $2,300 y ganar tiempo sin que la cuota cambie.