Cobras por consulta y por plan, y para el banco eso no es sueldo
Tu ingreso se arma de piezas: la consulta inicial, el seguimiento quincenal, el paquete de tres meses que vendes con descuento, los planes que entregas por mensaje a pacientes de otra ciudad. Unos pagan por transferencia, otros en efectivo al salir del consultorio. Es un negocio real, pero no cabe en el formato que pide un banco: recibos de nómina, antigüedad laboral, estados de cuenta con depósitos idénticos cada quincena.
Por eso a muchos nutriólogos les ofrecen una línea pequeña con interés elevado o les piden un aval con casa propia. Y si acabas de egresar, o cambiaste de consultorio hace poco, ni siquiera eso.
El esquema de Tandazo es distinto: un grupo de personas se autofinancia entre sí bajo la LFPC (art. 63). La Secretaría de Economía lo autorizó con el oficio 410.10/0239 y el contrato que firmas está registrado ante PROFECO (62-2020). Todos aportan lo mismo cada mes, y cuando tu capital acumulado representa el 48% del plan, recibes la cantidad completa.
Ningún filtro de buró, ningún aval, ningún requisito de años en el consultorio ni facturas mensuales. Con tu credencial de elector y un recibo de domicilio te inscribes en línea, y tu historial se construye con cada mensualidad que pagas a tiempo. El capital no genera interés; lo que pagas es la cuota de administración de $300 y el seguro de vida de $200 que ya vienen dentro de los $2,500. Si te gusta comparar con números, toma como referencia el CAT efectivo 6.8%-30% anual según plan.
¿Para qué lo usa un nutriólogo independiente?
La diferencia entre un nutriólogo que cobra lo básico y uno que llena su agenda con pacientes que se quedan suele estar en tres cosas: equipo que mida de verdad, un espacio propio y una especialidad que lo distinga. Ninguna de las tres se paga con el ingreso de un mes.
- Plan de $50,000: báscula de bioimpedancia profesional, estadímetro, plicómetro y cinta, más un tablet con software para expediente y reportes que el paciente se lleva a casa.
- Plan de $80,000: equipar una cocina demostrativa o de preparación para dar talleres, vender planes con alimentos preparados o grabar contenido de recetas.
- Plan de $100,000: depósito, renta inicial y adecuación de un consultorio propio con báscula, escritorio, refrigerador para muestras y sala de espera, en lugar de subarrendar por turno.
- Plan de $150,000: una certificación o diplomado en nutrición deportiva, clínica o pediátrica que te permita cobrar consultas de mayor valor y trabajar con equipos deportivos o clínicas.
- Plan de $200,000: liquidar las tarjetas y el arrendamiento caro con los que compraste tu primer equipo, y quedarte con una sola mensualidad fija.
- Plan de $220,000: enganche de una casa con espacio para el consultorio en la planta baja, para dejar de pagar renta de vivienda y renta de local al mismo tiempo.
Elige el plan por el uso, no por el monto máximo. Todos tienen la misma mensualidad fija $2,500; lo único que varía es la espera: 13 meses con $50,000, 21 con $80,000, 25 con $100,000, 37 con $150,000, 49 con $200,000 y 54 con $220,000. Para equipo de medición, un plan de $50,000 en el mes 13 resuelve más rápido que uno grande que tardará años.
Meses de enero, meses de diciembre: cómo usar la mensualidad fija a tu favor
El nutriólogo conoce su calendario: enero y febrero se llenan de propósitos, antes de vacaciones hay prisa por bajar de peso, y diciembre casi nadie quiere plan alimenticio. Una mensualidad fija $2,500 te obliga a un ejercicio sano: apartar de los meses fuertes lo que cubre los flojos.
En los meses buenos puedes ir más allá con adelantos: son pagos de $2,300 (la mensualidad sin el seguro) que se abonan íntegros a capital y que adelantan tu fecha de entrega. Un nutriólogo que en enero y febrero vende paquetes trimestrales por adelantado puede convertir parte de ese ingreso en dos o tres adelantos y mover su fecha de entrega sin tocar el resto del año.
Riesgos del oficio que conviene tener presentes: la deserción de pacientes es alta y depende de resultados que no controlas del todo; una lesión o embarazo te saca del consultorio semanas; y las plataformas de consulta en línea aprietan los precios. Por eso la mensualidad debe ser una fracción cómoda de lo que generas, no tu último margen.
Casi ningún profesional independiente tiene seguro de vida, y por eso vale tanto que Tandazo lo incluya. Si tú faltas, la cobertura paga el saldo pendiente y tu familia recibe el plan sin deuda. Son $200 de cada mensualidad que, contratados aparte, te costarían un trámite y un pago adicional.
Sobre la garantía: no forma parte de la inscripción ni de los primeros meses.
Preguntas frecuentes
Acabo de titularme y no tengo historial en buró. ¿Puedo entrar?
Sí. A Tandazo no le importa tu buró ni tu antigüedad: no lo consulta, no pide aval, no exige comprobantes de ingreso ni CFDI mensual. Con tu INE y un comprobante de domicilio quedas inscrito. Después, la mensualidad fija $2,500 pagada a tiempo es la única prueba de capacidad de pago que se te pide, cobres en efectivo o por transferencia.
¿Puedo pagar más en enero, cuando se llena la agenda?
Sí. Encima de tu mensualidad fija $2,500 puedes abonar adelantos de $2,300, que equivalen a una mensualidad sin la parte del seguro. Cada uno se suma a tu capital acumulado y por lo tanto adelanta el mes de adjudicación. Es la forma natural de aprovechar la temporada de propósitos de año nuevo sin comprometer los meses de menor demanda.
¿Cuánto cuesta en realidad, si el capital no tiene interés?
Cada mensualidad de $2,500 se compone de $2,000 de capital, $200 de seguro de vida y $300 de cuota de administración con IVA. El capital no genera interés; el costo del servicio es esa cuota. Al adjudicar recibes el plan completo. Si quieres comparar con un crédito tradicional, la cifra de referencia es el CAT efectivo 6.8%-30% anual según plan.