Cobras por curso y tu activo es un auto: por qué eso no le cuadra al banco
Un curso de diez o quince clases, pagado por adelantado o en dos partes, casi siempre en efectivo. Algunos alumnos llegan por recomendación, otros por redes, otros porque la escuela tiene un local visible. Tu ingreso del mes depende de cuántos cursos cerraste y de que el auto esté disponible: si está en el taller, no hay clases.
Cuando vas a una agencia por un auto nuevo, el crédito automotriz pide comprobantes de ingreso y consulta tu buró. Cuando pides un préstamo personal para adaptar el doble pedal, la línea es pequeña y el interés elevado. Y el arrendamiento de flotilla está pensado para empresas con contador, no para un instructor con dos autos.
Con Tandazo entras a un grupo de autofinanciamiento colectivo, esquema regulado por la NOM-185-SCFI-2012 y autorizado por la Secretaría de Economía mediante el oficio 410.10/0239; el contrato está registrado en PROFECO bajo el número 62-2020. Cada integrante aporta lo mismo al fondo y va recibiendo su plan completo conforme alcanza el 48% en capital.
No pasas por buró, no consigues aval, no importa desde cuándo das clases ni si facturas cada mes. Te inscribes por internet con INE y comprobante de domicilio, y demuestras que puedes pagar de la manera más simple: pagando. El capital no cobra interés; en los $2,500 ya están los $300 de cuota de administración y los $200 de seguro de vida, y si quieres compararlo contra un crédito automotriz o personal, la cifra es el CAT efectivo 6.8%-30% anual según plan.
Una aclaración importante: el dinero se deposita completo en tu cuenta, sin estar atado a una agencia ni a un modelo. Puedes comprar el auto que te convenga, nuevo o seminuevo, y adaptarlo con quien tú elijas.
¿Para qué lo usa un instructor o escuela de manejo?
En este oficio el dinero casi siempre se va al auto y a lo que lo rodea. Estos son usos reales, con el plan que los cubre.
- Plan de $50,000: adaptar tu auto actual con doble pedal instalado por un taller especializado, espejos adicionales, señalización de escuela y un seguro de cobertura amplia para todo el año.
- Plan de $80,000: enganche fuerte de un auto seminuevo que ya no compartas con la familia, para que las clases no dependan de que el coche esté libre.
- Plan de $100,000: permisos, placas de escuela, seguro con cobertura para alumnos y un local pequeño con oficina y estacionamiento para recibir inscripciones de manera formal.
- Plan de $150,000: un segundo auto adaptado para contratar a otro instructor y duplicar los cursos que cierras cada mes.
- Plan de $200,000: un auto nuevo con transmisión automática y otro estándar, para ofrecer ambos cursos y atender también a quien solo quiere aprender en automático.
- Plan de $220,000: liquidar el crédito automotriz con interés elevado y las tarjetas con las que has sostenido el taller y el seguro, dejándote una sola mensualidad fija por todo.
Sea cual sea el plan pagas una mensualidad fija $2,500; lo que se mueve es el calendario de entrega: $50,000 en el mes 13, $80,000 en el 21, $150,000 en el 37, $200,000 en el 49 y $220,000 en el 54. Para un instructor que ya tiene auto y solo quiere adaptarlo y asegurarlo, el plan de $50,000 en el mes 13 casi siempre es la mejor decisión; el segundo auto conviene planearlo con el de $150,000.
Meses de vacaciones, meses de taller: cómo cabe la mensualidad fija
Los cursos de manejo tienen temporadas claras: verano y diciembre se llenan de jóvenes que quieren licencia antes de volver a clases; enero y la temporada de lluvias bajan. Además, tu ingreso puede caer a cero de un día para otro si el auto entra al taller por un golpe de un alumno.
La mensualidad fija $2,500 se traduce a una fracción de un curso al mes reservado para tu plan. Si en verano cierras el doble de cursos, esa es la temporada para apartar lo que cubre enero.
Y para ir más lejos: en temporada alta puedes meter adelantos de $2,300, que son mensualidades sin seguro abonadas por completo a capital, y cada una te acerca la adjudicación. Un instructor que en julio y diciembre hace dos adelantos cada vez recibe su auto meses antes.
Riesgos reales del oficio: choques y rayones con alumnos que apenas aprenden, seguro que no cubre uso comercial si no lo declaras, verificaciones y trámites que pueden dejarte sin circular, y tu propia salud, porque sin ti no hay clase. Por eso conviene que la mensualidad no sea tu último margen y que el seguro del auto esté al día.
Pasas el día en la calle, y eso hace relevante el seguro de vida que trae cada mensualidad ($200): si te pasa algo, la póliza salda lo que falte del plan y tu familia no se queda con una deuda a medio pagar.
Sobre la garantía: en la inscripción no se toca el tema. Se resuelve hasta que adjudicas, mediante una hipoteca sobre una propiedad libre de gravamen, tuya o de un familiar que consienta. Ni el auto ni el local rentado sirven como garantía; el auto es lo que compras, no lo que hipotecas.
Cuándo Tandazo no es tu opción
Tandazo resuelve bien el auto planeado; resuelve mal el auto de emergencia. Estas son las situaciones en las que no te conviene.
El auto está en el taller y necesitas otro esta semana. Con el plan más corto adjudicas en el mes 13; no hay forma de acelerarlo a semanas. Si hoy no puedes dar clases, busca lo inmediato: rentar un auto adaptado a otro instructor por porcentaje, pedir prestado un vehículo familiar y adaptarlo temporalmente, o priorizar la reparación con lo que tengas. Cuando vuelvas a circular, planea el segundo auto con Tandazo.
Nadie en tu familia tiene casa o terreno libre de hipoteca. Sin ese inmueble no se puede constituir la garantía y la adjudicación se detiene; el auto y el local rentado no cuentan. Ahí conviene construir primero ese patrimonio o buscar crédito sin garantía real, con montos menores e interés elevado.
Tu ingreso todavía no sostiene la mensualidad en temporada baja. Cada mes en mora te cuesta un cargo y te recorre la entrega. Espera a tener enero cubierto con lo que apartas del verano.
Quieres financiar gasolina, seguro y mantenimiento cada mes. El plan se deposita una sola vez y completo; no es una línea de gastos operativos.
Si nada de esto es tu caso y quieres tu auto adaptado, tu segundo auto o tu local con capital planeado, sin buró y con mensualidad fija $2,500, el trámite completo se hace por internet desde cualquier estado del país.
Preguntas frecuentes
No tengo nómina y mi buró está mal por un crédito viejo. ¿Puedo entrar?
Sí. El buró no forma parte del proceso: Tandazo no lo consulta, tampoco pide aval, comprobantes de ingreso, antigüedad de la escuela ni CFDI mensual. Con INE y comprobante de domicilio quedas dentro. La capacidad de pago se demuestra con la mensualidad fija $2,500 pagada cada mes. Cómo cobres los cursos, en efectivo o por transferencia, no cambia nada.
¿El auto que compre queda como garantía?
No. El auto es lo que compras con el dinero, no lo que hipotecas; queda a tu nombre, sin gravamen. La garantía de Tandazo recae en un inmueble libre de gravamen, tuyo o de un familiar que acepte respaldarte, y se constituye únicamente al adjudicar. Si no hay un inmueble así en tu familia, no podrás adjudicar.
¿Puedo comprar el auto donde yo quiera, nuevo o seminuevo?
Sí. Al adjudicar, el plan completo cae en tu cuenta bancaria, no en un vale ni en un crédito atado a una agencia. Puedes comprar nuevo o seminuevo, a particular o en agencia, y pagar la adaptación de doble pedal con el taller que elijas. También puedes destinar parte del plan al seguro y a los permisos de escuela.
¿Cómo aprovecho el verano, cuando cierro más cursos?
Haciendo adelantos. Cada adelanto es de $2,300, una mensualidad sin seguro, y se suma a tu mensualidad fija $2,500 del mes. Todo el adelanto va a capital, así que el mes en que recibes tu plan se acerca. Dos o tres adelantos en julio y otros tantos en diciembre pueden mover tu fecha de forma notable sin apretar la temporada baja.