Cobras por reparación, con anticipo y contra entrega, y el banco no ve nada de eso
Tu ingreso entra por WhatsApp y por mostrador: un cambio de pantalla con anticipo para la refacción, una batería que se cobra al momento, una laptop que se queda tres días por un reballing y se paga cuando el cliente la recoge, un mantenimiento a las computadoras de una papelería que te transfiere a fin de mes. Si trabajas a domicilio, el efectivo llega en la puerta del cliente. Es un ingreso real y constante, pero fragmentado en decenas de tickets chicos que no dejan huella en ningún estado de cuenta.
Por eso el banco te trata como si no tuvieras ingresos. Sin recibos de nómina, sin declaraciones, sin un historial largo en buró, lo más que consigues es una tarjeta departamental para comprar refacciones a interés elevado. Y el distribuidor de pantallas te vende a crédito, sí, pero a precio de crédito.
Tandazo es autofinanciamiento colectivo regulado: NOM-185-SCFI-2012, autorización de la Secretaría de Economía 410.10/0239 y contrato registrado ante PROFECO 62-2020. Entras con INE y comprobante de domicilio. Sin buró, sin aval, sin comprobantes de ingreso, sin CFDI mensual y sin pedirte cuánto tiempo llevas reparando. La mensualidad es la misma en todos los planes: $2,500, de los cuales $2,000 son capital tuyo, $200 seguro de vida y $300 cuota de administración con IVA. Cero interés sobre el capital. Recibes el monto completo cuando acumulas el 48% del plan en capital, desde el mes 13 en el plan de $50,000. Es un instrumento para planear una compra grande, no para resolver al proveedor que te cobra mañana.
¿Para qué lo usa un técnico en reparación de celulares y computadoras?
En este oficio el equipo correcto separa al que cambia pantallas del que repara tarjetas. Estos son los usos más comunes y el plan donde suelen caber:
- Estación de soldado y retrabajo, microscopio trinocular, fuente de poder de laboratorio y programadores para pasar de reparaciones básicas a microsoldadura en tarjeta lógica, que es donde está el margen. Plan de $50,000.
- Inventario de pantallas, baterías, flex, conectores de carga y cristales para los modelos que más llegan, comprado al mayoreo para dejar de pedir pieza por pieza y entregar el mismo día. Plan de $80,000.
- Banco para computadoras: discos sólidos, memoria RAM, fuentes, herramienta para desarme de laptops y un equipo de pruebas para diagnóstico rápido. Plan de $50,000 solo, o de $100,000 si lo armas junto con el equipo de microsoldadura.
- Local en plaza comercial: traspaso, mostrador, vitrinas de accesorios, rótulo iluminado y cámaras. El paso de la mesa en casa al local visible es el que más clientes trae. Plan de $150,000.
- Vehículo para servicio a domicilio y a empresas: mantenimiento de equipos de cómputo en oficinas, escuelas y consultorios, que pagan cuotas recurrentes. Plan de $150,000 o $200,000.
- Segundo local o liquidar deudas caras con el distribuidor y las tarjetas, para comprar de contado y recuperar margen. Plan de $50,000 para deudas; $200,000 o $220,000 para un segundo punto completo.
Elige el plan por la compra concreta. El de $50,000 se recibe a partir del mes 13, el de $80,000 desde el mes 21, el de $150,000 desde el mes 37. La mensualidad es la misma en todos; lo que cambia es la espera. Muchos técnicos empiezan por el equipo de microsoldadura y, ya con más margen por reparación, abren un segundo plan para el local.
Cómo encaja la mensualidad fija con el ticket chico de cada reparación
$2,500 al mes son unas cuantas pantallas o un par de reparaciones de tarjeta. Como el monto no cambia nunca, se puede planear como planeas el pago de la renta o del internet: aparta el anticipo de una reparación por semana en una cuenta que no toques y a fin de mes ya está. Si trabajas con anticipos, otra forma es abonar la mensualidad justo el día que cobras el saldo de las reparaciones grandes de la semana.
Tus meses fuertes son fáciles de identificar: regreso a clases con laptops que hay que reparar de emergencia, el Buen Fin y diciembre con celulares nuevos que se caen a la primera semana, las vacaciones cuando los equipos se mojan. En esos meses usa los adelantos: cada uno es una mensualidad de $2,300 (sin la parte del seguro) que va directo a tu capital y adelanta tu fecha de adjudicación. Tres adelantos en un diciembre fuerte son tres meses menos de espera.
Los riesgos de tu oficio tienen nombre. La refacción que llega mala y el cliente que ya no quiere pagar. El teléfono que se daña más en tu mesa y termina costándote más que la reparación. El modelo nuevo que hace obsoleto medio inventario de pantallas. El robo del local o de la mochila con herramienta cuando vas a domicilio. Y un riesgo que pocos técnicos consideran: si tú no estás, no hay quien repare ni quien cobre. Por eso el seguro de vida incluido en los $200 de la mensualidad importa: está pensado para que el compromiso no se convierta en una carga para tu familia si tú llegaras a faltar. Un técnico independiente rara vez tiene una cobertura así por su cuenta.
Cuándo Tandazo no es tu opción
No queremos que firmes algo que no te sirve. Hay tres casos claros en los que Tandazo no es para ti:
- Necesitas el dinero esta semana. Si el distribuidor te cortó el crédito, si tu estación se quemó o si debes dos meses del local en la plaza, no hay forma de acelerar: el monto se recibe al acumular el 48% del plan en capital, y el plan más rápido llega en el mes 13.
- No tienes acceso a un inmueble libre de gravamen. La garantía, que se constituye hasta el momento de adjudicar, es una hipoteca sobre una casa, terreno o local sin otra hipoteca encima, tuyo o de un familiar que acepte. El local de la plaza que rentas no sirve como garantía. Antes de la adjudicación no se pide nada.
- Tu ingreso aún no aguanta $2,500 fijos cada mes. Si vienes empezando y hay semanas sin reparaciones, un atraso recorre tu adjudicación y varios seguidos comprometen lo que ya llevas acumulado.
Si es urgencia, las salidas menos malas son negociar directo con el distribuidor de refacciones un plazo corto, comprar la estación o el microscopio usados a un técnico que esté cambiando de giro, o trabajar unos meses solo con las refacciones que el cliente paga por adelantado. Los préstamos rápidos de interés elevado se comen el margen de cien reparaciones. Si el tema es la garantía, habla con tu familia con el negocio en números: muchos técnicos se adjudican con la casa de sus papás. Y si la mensualidad aún te queda grande, lleva tres meses de registro de cada ticket, mide lo que realmente sobra y vuelve cuando el número cierre.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que hipotecar algo para empezar a pagar?
No. La hipoteca se constituye hasta que te adjudican, es decir, cuando ya acumulaste el 48% del plan en capital y estás por recibir el dinero. Durante los meses de pago no se pide ninguna garantía. El inmueble debe estar libre de gravamen y puede ser tuyo o de un familiar que esté de acuerdo. Un local rentado en plaza no sirve para ese fin.
Reparo desde mi casa y no facturo, ¿me aceptan?
Sí. Tandazo no pide antigüedad del negocio, CFDI mensual, comprobantes de ingreso ni aval, y no consulta buró de crédito. Da igual si trabajas en un local, desde tu casa o a domicilio. Entras con INE y comprobante de domicilio, y tu capacidad de pago se demuestra con cada mensualidad de $2,500 que pagas a tiempo. El trámite es 100% digital y opera en todo México.
¿Cuál es el costo real, sin letras chiquitas?
Sobre el capital no pagas interés. El costo es la cuota de administración de $300 con IVA que va dentro de cada mensualidad, más $200 de seguro de vida. Como costo anualizado, el CAT efectivo 6.8%-30% anual según plan: en planes grandes el porcentaje baja porque la cuota es la misma. La cuota es igual todos los meses, así que sabes desde el primer día cuánto pagas.
¿Puedo pedir un plan chico para el equipo y otro después para el local?
Sí. Muchos técnicos empiezan con un plan de $50,000 para la estación de soldado y el microscopio, y una vez adjudicado abren otro plan para el local o el inventario. Cada plan tiene su propia mensualidad de $2,500, así que antes de abrir el segundo conviene comprobar que tu ingreso sostiene ambas. En meses fuertes puedes hacer adelantos de $2,300 para acelerar cualquiera de los dos.