Si pagas el mínimo de tu tarjeta cada mes y sientes que el saldo nunca baja — esto no es accidente, es diseño. Te explicamos cómo funciona la trampa, cuánto cuesta de verdad, y cuándo Tandazo es la salida.
Tarjeta de crédito: CAT 35-90% anual. El pago mínimo está calibrado para que la deuda dure 10+ años. Sobre $50,000 de deuda pagas más de $170,000 en intereses si solo das el mínimo. Tandazo: 0% de tasa de interés. Mensualidad fija $2,500. Si planificas con 1-2 años de anticipación, te adjudicas el monto total y liquidas la tarjeta de un golpe, evitando años de intereses. Tandazo no compite con la TDC para gastos pequeños del día a día; compite para deudas grandes ($50k+) que la TDC no te deja salir.
No es que tú "pagues mal". Es que el pago mínimo está calculado para cubrir intereses primero y capital después. Aquí los números crudos.
| Concepto | Cantidad |
|---|---|
| Saldo inicial | $50,000 |
| Pago mínimo mensual (≈5% saldo) | $2,500 |
| De ese $2,500, va a intereses | ~$2,000 (CAT 60% / 12) |
| De ese $2,500, va a capital | ~$500 |
| Tiempo para liquidar pagando mínimo | 15+ años |
| Total pagado en 15 años | $220,000+ |
| Intereses pagados sobre $50k | $170,000+ |
Productos completamente distintos: una es línea revolvente para compras chicas, la otra es plan colectivo para montos grandes.
CAT promedio publicado en estado de cuenta de cada banco para el segmento típico no-premium (rangos vigentes 2026).
| Tarjeta | CAT promedio | Pago mínimo típico |
|---|---|---|
| Liverpool / Suburbia / Coppel | 60% – 90% | 5% del saldo |
| Banamex Clásica | ~62% | 5% saldo |
| Santander Light | ~58% | 5% saldo |
| BBVA Azul | ~52% | 5% saldo |
| Banorte Por Ti | ~48% | 5% saldo |
| HSBC Zero / Affinity | ~45% | 5% saldo |
| Tarjetas Premium / Black (perfil alto) | 35% – 42% | 5% saldo |
Situaciones que vive NSE C en México todo el tiempo. Pregúntate cuál se parece a la tuya.
Con tarjetas: $4,000 mensual sobre $80,000 a CAT promedio 55% — cubres principalmente interés. Tardas 12+ años en liquidar y pagas $200,000+ en intereses extra. Si llegan gastos de fin de año o emergencia, vuelves a usar las tarjetas y el ciclo se reinicia.
Con Tandazo: tomas plan de $80,000. En el mes 20 te adjudicas y liquidas las dos tarjetas de un golpe. Ahorras $200k+ en intereses futuros. Sigues pagando $2,500 a Tandazo durante el resto del plazo, pero ya no le pagas $4,000 al banco. Liberas $1,500/mes que puedes destinar a ahorro.
Con tarjeta MSI: efectivamente no pagas interés sobre los $40k si mantienes el resto del saldo en cero. Pero el problema: tu línea ahora está comprometida 24 meses, y cualquier gasto extra que metas a la tarjeta empieza a generar interés CAT 50%+ inmediato (no MSI). La gente típicamente acumula 2-3 MSI simultáneos + saldo regular = la "gratuidad" se evapora rápido.
Con Tandazo: los MSI no compiten con Tandazo (Tandazo no es para gastos puntuales chicos). Pero si ya tienes saldo no-MSI acumulado y quieres pararlo, Tandazo te da el monto para liquidar y empezar limpio.
Con tarjeta: $60,000 de gasto médico en la tarjeta a CAT 55% genera ~$2,750/mes de interés solo. Pagar el mínimo te tiene amarrado 10+ años. La emergencia fue puntual; la deuda se vuelve permanente.
Con Tandazo: si la emergencia ya pasó y puedes pagar $2,500/mes durante 13-25 meses, Tandazo plan de $50k-$60k te da el monto para liquidar la tarjeta cuando te adjudiques (mes 13-15). Después sigues pagando Tandazo a tasa cero. Total ahorrado: $30k-$80k en intereses.
Cada producto tiene su lugar. Aquí el mapa para entender cuándo cada uno tiene sentido.
| Dimensión | Tarjeta de crédito | Tandazo |
|---|---|---|
| CAT | 35% – 90% anual | 0% interés (CAT informativo 11-27% por admin + seguro) |
| Tipo de producto | Línea revolvente — usas y vuelves a usar | Plan cerrado con monto fijo y plazo definido |
| Pago mínimo | 5% del saldo, mayoría es interés | $2,500 fijos, $2,000 son capital al fondo del grupo |
| ¿Cuándo termina la deuda? | Indefinido mientras solo pagues mínimo | Plazo conocido desde el día 1 (40-176 meses según monto) |
| Anualidad | $500 – $4,000 según gama | No existe |
| Comisiones | Sobregiro, retiro de efectivo, moratorios | Solo mora $87 si te atrasas — sin sorpresas |
| Buró | Obligatorio, score 600+ típicamente | No se consulta |
| Para qué sirve | Compras chicas del día a día, MSI puntuales | Objetivo grande planificado ($50k-$220k) |
| Velocidad | Instantánea | Mes 13-54 (planificación) |
| Riesgo de espiral de deuda | Alto — diseñado para que dure | Cero — plazo fijo desde el inicio |
| Seguro de vida | Opcional, raro en TDC NSE C | Incluido ($200/mes) |
No te vamos a decir "nunca uses TDC". La tarjeta tiene su lugar. Aquí cuál es ese lugar y cuándo es momento de Tandazo.
Simula con números reales: tu saldo de tarjeta, plazo Tandazo, intereses ahorrados.