La definición simple, cómo funciona, el marco legal en México y un ejemplo en números — todo en una sola lectura. Sin jerga.
El autofinanciamiento colectivo es un sistema regulado en México por la NOM-185-SCFI donde un grupo de hasta 500 personas aporta una mensualidad fija a un fondo común. Cada integrante recibe el monto completo de su plan según un orden establecido (no por sorteo), sin pagar tasa de interés. Lo que cobra el operador es una cuota de administración fija, no interés sobre saldo.
La mecánica es la misma para cualquier operador autorizado bajo NOM-185, aunque cambien los porcentajes y los plazos:
El orden de adjudicación es establecido y auditado, no es por sorteo aleatorio. Es lo que diferencia un sistema regulado de una tanda informal.
Los $42,900 son la suma de cuota administrativa ($24,000 a lo largo de 80 meses), seguro de vida ($16,000) y derecho de adjudicación de 2.5% + IVA ($2,900). Comparado con un crédito bancario por el mismo monto a 36 meses con CAT 100% (~$80,000-$140,000 en intereses), el autofinanciamiento es significativamente más barato, a cambio de esperar al mes 25 para recibir el dinero.
El autofinanciamiento opera bajo un marco regulatorio específico, distinto del bancario:
Cualquier empresa que ofrezca autofinanciamiento sin estos requisitos opera fuera de la ley. Lo verificable: el oficio de la SE y el folio de PROFECO. Tandazo, por ejemplo, opera bajo oficio SE 410.10/0239 y folio PROFECO 62-2020.
La tanda informal entre conocidos no tiene contrato, no tiene garantías, no tiene autoridad que la ampare. Si alguien deja de pagar, no hay a quién reclamar. El autofinanciamiento sí tiene contrato registrado, hipoteca como garantía, y un operador regulado responsable. Ver comparativa.
No hay tasa de interés sobre el monto. No te lo pueden negar por buró porque no se trata de prestarte dinero del operador — se trata de aportar a un fondo que entre todos los integrantes formamos. Lo que cobra el operador es servicio (admin), no intereses.
El dinero no depende de "reclutar gente". Los grupos son cerrados (máximo 500 integrantes), están auditados y el operador no gana porcentaje por cada nuevo integrante de un nuevo grupo. El integrante recibe el monto contra garantía hipotecaria, no contra captación.
En una caja de ahorro retiras lo que ahorraste, más rendimiento. En autofinanciamiento recibes el monto del plan, que puede ser mucho mayor a lo que has aportado al momento de la adjudicación (en Tandazo, recibes el 100% cuando llevas 48%).
Tandazo es una plataforma mexicana de autofinanciamiento colectivo operada por Planea Tu Bien, S.A. de C.V., la misma empresa que opera Tanda Casa desde 2009. Planes de $50,000 a $220,000 con mensualidad fija de $2,500, sin checar buró, regulada bajo oficio de la Secretaría de Economía 410.10/0239 y registro PROFECO 62-2020.
Para entender la mecánica completa con tu monto específico, ver cómo funciona y la tabla de planes. Para la comparativa contra otros instrumentos, ver /comparativa/.
No es dinero inmediato: aportas $2,500 al mes a un fondo colectivo y recibes el monto íntegro cuando llega tu turno de adjudicación, entre el mes 13 y el 54 según el plan. Si necesitas el dinero esta semana, esto no es para ti.
Cotizar este plan →Autofinanciamiento colectivo regulado NOM-185. 0% de interés sobre el monto. Planes de $50,000 a $220,000.